A medida que los países de todo el mundo compiten por lanzar una moneda digital del banco central (CBDC), algunas jurisdicciones se han ralentizado o se han retirado por completo de la carrera.

Si bien muchos observadores impulsaron una narrativa de urgencia en torno a las CBDC, algunos países decidieron que lanzar una CBDC en este momento era innecesario, mientras que otros probaron las CBDC solo para rechazarlas.

Cada país tenía sus propios motivos, y los bancos centrales globales brindaban percepciones muy diferentes sobre por qué su proyecto de CBDC no iba bien o necesitaba ser lanzado en primer lugar.

Cointelegraph seleccionó cuatro países que han suspendido o pausado sus iniciativas de CBDC o similares a las de CBDC en función de los datos disponibles públicamente.

Índice del Contenido

Dinamarca

Dinamarca es uno de los países europeos líderes en términos de pagos digitales, ya que su población depende del efectivo mucho menos que otras naciones europeas.

El país escandinavo también fue uno de los primeros países en explorar la posibilidad de emitir una CBDC, y el Banco Central de Dinamarca expresó interés en emitir una moneda digital en 2016. El Danmarks Nationalbank luego comenzó a trabajar en la digitalización de la moneda fiduciaria local y una posible introducción por Corona digital danesa.

Después de solo un año de estudio, el banco central de Dinamarca rechazó la idea de lanzar una CBDC y decidió que no ayudaría mucho a mejorar la infraestructura financiera del país. El regulador afirma que Dinamarca ya tiene una infraestructura de pago «segura y eficiente» que brinda opciones de pago instantáneo.

«No está claro cómo las CBDC minoristas crearán un valor agregado significativo sobre las soluciones existentes en Dinamarca», declaró Danmarks Nationalbank en un informe relacionado con CBDC en junio de 2022.

El banco central se refirió a los costos asociados y los posibles riesgos, y también señaló posibles dificultades para el sector privado. El banco aún continúa monitoreando el desarrollo global de CBDC y no descarta por completo CBDC en el futuro.

Japón

Japón es la tercera economía más rica después de Estados Unidos y China, y también es el tercer mercado de pensiones más grande del mundo.

LEER  Solicitud de marca registrada de archivos de música de Sony para música autenticada por NFT

El Banco de Japón (BOJ) publicó su informe inicial de desarrollo de CBDC en octubre de 2020 y posteriormente comenzó a probar su prueba de concepto de moneda digital a principios de 2021, planeando completar la primera fase piloto hasta marzo de 2022.

Conectado: La compra de Bitcoin ‘desaparecerá rápidamente’ cuando se lancen las CBDC – Arthur Hayes

Sin embargo, en enero, el ex funcionario del BOJ, Hiromi Yamaoka, desaconsejó el uso del yen digital como parte de la política monetaria del país, citando riesgos para la estabilidad financiera.

En julio de 2022, el banco emitió un informe que decía que no tenía planes de emitir una CBDC, «la fuerte preferencia por el efectivo y la alta proporción de tenencias de cuentas bancarias en Japón». El regulador también enfatizó que CBDC, como bien público, «debe complementar y coexistir» con los servicios de pago privados para que Japón logre sistemas de pago y liquidación seguros y eficientes.

«Sin embargo, el hecho de que CBDC se esté considerando seriamente como una opción futura realista en muchos países debe tomarse en serio», señaló el informe.

Ecuador

El banco central de Ecuador, el Banco Central del Ecuador (BCE), anunció oficialmente su propia moneda electrónica, conocida como dinero electrónico (DE) en 2014. Los impulsores clave del programa DE fueron aumentar la inclusión financiera y reducir la necesidad de que el banco central mantenga y distribuye grandes cantidades de moneda fiduciaria.

A partir de febrero de 2015, Ecuador pudo aceptar DE como un medio de pago funcional, lo que permite a los usuarios calificados transferir dinero a través de una aplicación móvil. La aplicación permitía específicamente a los ciudadanos abrir una cuenta utilizando un número de identificación nacional y luego depositar o retirar dinero a través de centros de transacciones designados.

Si bien la DE de Ecuador se conoce ampliamente como una CBDC, algunos observadores de la industria cuestionan si realmente es una CBDC porque se basa en el dólar estadounidense en lugar de en una moneda fiduciaria nacional soberana. El gobierno de Ecuador citó el apoyo a su sistema monetario basado en dólares como uno de los objetivos detrás de su plataforma DE después de que comenzó a aceptar dólares estadounidenses como moneda de curso legal en septiembre de 2000.

LEER  FINRA puede contratar empleados despedidos por criptoempresas: Informe

Según informes en línea, DE en Ecuador operó de 2014 a 2018, acumulando un total de 500 000 usuarios en su punto máximo de una población de aproximadamente 17 millones. El proyecto finalmente se deshabilitó en marzo de 2018 y, según se informa, el BCE citó la legislación que abolía el sistema de dinero electrónico del banco central. Una ley aprobada en diciembre de 2021 establece que los sistemas de pago electrónico deben ser subcontratados a bancos privados.

Años después de abandonar su iniciativa de dinero digital del banco central, Ecuador aparentemente se ha mantenido escéptico sobre todo el fenómeno de las CBDC. En agosto de 2022, Andrés Arauz, exdirector general del banco central de Ecuador, advirtió a los responsables políticos de la eurozona que el euro digital podría violar no solo la privacidad sino también la democracia.

Finlandia

Para aquellos que pensaron que Bahamas y China fueron los primeros países del mundo en introducir CBDC, el Banco de Finlandia tiene algunas noticias.

En 2020, el banco central de Finlandia emitió un informe titulado «Lecciones aprendidas de la primera CBDC del mundo», que proporciona una descripción de su sistema de tarjeta inteligente Avant, que creó en la década de 1990. El Banco de Finlandia afirma que Avant no solo es el proyecto que «puede considerarse el primer CBDC del mundo», sino también el «único» que se ha puesto en producción en ese momento.

Después de años de investigación, el Banco de Finlandia lanzó su proyecto Avant en 1993. El proyecto involucraba tarjetas inteligentes similares a las que se usan en las tarjetas de débito y crédito en la actualidad. Según varias fuentes, las tarjetas Avant son anteriores a los intentos de crear las CBDC actuales.

LEER  El fundador de BitBoy amenaza con una demanda colectiva contra Celsius
La tarjeta inteligente Avant. Fuente: Banco de Finlandia.

“Una diferencia clave entre Avant y los sistemas CBDC que se están diseñando hoy es que para los sistemas CBDC modernos, los mapas probablemente serían una característica adicional. En Avant, las tarjetas eran el componente principal», señaló el Banco de Finlandia en el informe. El banco también sugirió que el proyecto representa esencialmente una «CBDC minorista basada en tokens», según la terminología actual de CBDC.

Avant se volvió obsoleto y finalmente se suspendió en 2006 porque se volvió más caro que las tarjetas de débito regulares, según el Banco de Finlandia. La tarjeta Avant inicialmente era gratuita para los usuarios, pero luego se agregaron tarifas, lo que naturalmente tuvo un impacto negativo en la demanda de la tarjeta, los billetes de banco. Mientras tanto, las tarjetas de débito avanzaron, agregaron tecnología de tarjetas inteligentes y se volvieron más baratas para los consumidores.

A pesar de las tarifas más altas, la tarjeta Avant tenía algunas ventajas no obvias sobre las tarjetas de débito. Según el Banco de Finlandia, Avant permite a los usuarios pagar de forma anónima porque ofrece la opción de evitar crear o utilizar una cuenta bancaria.

Conectado: MAS en Singapur dice que no hay emergencia para el CBDC minorista, pero ha lanzado 4 pruebas rápidas para él

Después de abandonar su propio proyecto de CBDC hace años, Finlandia parece estar respaldando una moneda digital paneuropea. En agosto de 2022, el gobernador del Banco de Finlandia, Olli Rehn, promovió la adopción de un euro digital que opera junto con soluciones fintech privadas para realizar pagos transfronterizos en Europa.

El mundo entero ahora está atento a las CBDC, y ningún país ignora el nuevo fenómeno financiero, incluso aquellos que ya han dejado de lado sus propios planes de CBDC. Si bien queda por ver cómo se desarrollarán realmente las diversas CBDC, también es importante aprender de experiencias pasadas, ya que muchos bancos centrales enfatizan la importancia de la coexistencia entre las CBDC y el sector financiero privado.