Las estrellas del sector fintech del Reino Unido y Europa tienden a ser empresas con contacto directo con los clientes, como Revolut, Mondo y Starling Bank, por poner solo tres ejemplos.

Quizás por razones obvias, las fintechs que trabajan en el back office no suelen gozar de la misma notoriedad que sus pares centrados en el consumidor. No obstante, desempeñan un papel importante a la hora de habilitar y, en algunos casos, estimular la innovación que los clientes de servicios financieros ahora dan por sentada.

Al menos esa es la opinión de Joanne Dewar, directora ejecutiva de Global Processing Services, también conocida como GPS, una empresa que proporciona procesamiento de pagos con tarjeta a un número considerable de bancos y empresas financieras desafiantes. Fundada en 2007, la función de la empresa en el mundo de las fintech es gestionar las transacciones con tarjetas de débito, crédito y prepago en nombre de sus clientes. Una función esencial, ciertamente pero no necesariamente, que solemos asociar con la vanguardia de la innovación fintech. Pero, como sostiene Dewar, las funciones de back-office proporcionadas por GPS son cruciales para el desarrollo de nuevos servicios orientados al cliente.

“El Reino Unido ha estado en el corazón de la revolución fintech”, dice. “Y somos parte de la salsa secreta que permite a las fintech innovar”.

Según Dewar, la tecnología financiera floreció en el Reino Unido debido a una feliz confluencia de circunstancias. Los reguladores han estado a favor de la innovación. Existe una gran experiencia, en gran parte centrada en la ciudad de Londres. “Y también hay un ecosistema de facilitadores que sirven a la industria FinTech”, agrega Dewar.

Entonces, ¿cómo se ve la activación?

Reinventar la rueda (o no)

Las fintechs han estado a la vanguardia del desarrollo de servicios al consumidor, pero no necesariamente tienen el tiempo, la inclinación, la experiencia o los recursos para reinventar completamente la rueda. Por lo tanto, una fintech puede asociarse con un banco establecido (en lugar de obtener su propia licencia bancaria) para obtener la autorización de los reguladores. O, como en este caso, utilice los servicios de un procesador de pagos para procesar transacciones con tarjeta.

Dewar dice que desarrollar la capacidad de gestión de tarjetas no es algo que las fintech quieran hacer por sí mismas. “No es algo que se distinga, pero es necesario que funcione. Así que hacemos la mayor parte del trabajo ”, dice.

Pero, ¿está sucediendo algo aquí que va más allá del empoderamiento? ¿El GPS se consideraría a sí mismo un innovador por derecho propio?

Amigos flexibles

Bueno, ciertamente es cierto que la compañía ha desarrollado una plataforma diseñada para satisfacer las demandas de las fintechs y los bancos desafiantes. “Lo que ofrecemos son procesos de emisión modernos, de próxima generación, impulsados ​​por aplicaciones, impulsados ​​por dispositivos móviles y totalmente tokenizados”, dice Dewar.

O para decirlo de otra manera, GPS se ha fijado el objetivo de crear una plataforma de mapas lo suficientemente flexible como para permitir que las startups fintech desarrollen su oferta a los clientes.

“Las fintechs quieren escalar a un ritmo rápido y la clave es aprovechar las capacidades de otros”, dice Dewar.

Dewar cita la tarjeta conectada de Starling Bank. Esto permite a los titulares de tarjetas solicitar tarjetas adicionales, que pueden ser utilizadas por otras personas. La idea es que si alguien es vulnerable o se aísla a sí mismo, puede dejar que un tercero de confianza haga sus compras. Esto brinda a los consumidores más opciones, pero requiere un socio de tarjetas que pueda cumplir con la oferta.

Inclusión financiera

En el futuro, Dewar ve una oportunidad para que las fintechs avancen en la agenda de inclusión financiera al brindar a un grupo más grande de personas acceso a servicios bancarios y tarjetas. Una vez más, considera que las capacidades del GPS desempeñan un papel importante a este respecto.

Y la inclusión es cada vez más importante. Acelerada por la pandemia, la sociedad se está alejando del efectivo. A veces, la transición a las transacciones electrónicas está impulsada por las preferencias del consumidor, pero también se vuelve más difícil realizar compras con dinero físico a la antigua. En estos días, dependiendo de su autoridad local, es posible que le resulte difícil estacionar su automóvil o usar los baños públicos sin una tarjeta de grifo.

Dewar dice que las fintech como industria deberían asegurarse de que las personas no se queden atrás. “Y las fintech son muy buenas para desarrollar servicios específicos para mercados específicos”, dice. “Y nosotros (GPS) estamos en el epicentro de eso”.

Mercados internacionales

Uno de los desafíos que enfrentan las empresas FinTech es expandirse más allá de sus mercados nacionales. Quieren crecer, por supuesto, y muchos lo hacen, pero cada jurisdicción tiene su propio conjunto de regulaciones. Muchos socios están uniendo fuerzas con actores locales. GPS ha optado por convertirse en un emisor de tarjetas global, con el fin de proporcionar servicios que puedan operar en diferentes jurisdicciones a medida que sus clientes fintech desarrollan sus propias operaciones.

En última instancia, la innovación, tal como la ven los consumidores, proviene de las fintechs que ofrecen servicios bancarios y de otro tipo bajo sus propias marcas. Ofrecen nuevos servicios basados ​​en las necesidades percibidas de sus clientes objetivo. Para proporcionar estos servicios, también pueden confiar en la flexibilidad y agilidad de otros actores, establecidos y nuevos, dentro del ecosistema.

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