Por Nic DeAngelo, presidente de Saint Investissement Group, una plataforma de fondos inmobiliarios de vanguardia.

Como una de las inversiones más poderosas y rentables que puede hacer, los bienes raíces brindan un flujo de efectivo regular, coberturas de inflación y un apalancamiento que de otro modo sería inalcanzable. Estos pueden ser los principales beneficios de la inversión inmobiliaria, pero solo son superficiales.

Quiero destacar las ventajas que, en mi opinión, no reciben suficiente atención: ventajas fiscales, plusvalía y refinanciación.

Ventajas fiscales

La inversión inmobiliaria es posiblemente la mejor manera de aumentar la riqueza a largo plazo sin llenar los bolsillos del Tío Sam. La única desventaja de las estrategias de reducción de impuestos que se enumeran a continuación es que requieren tiempo e investigación para ser identificadas y utilizadas, pero cuando se puede reducir o borrar su responsabilidad por completo, yo diría que el esfuerzo vale la pena.

Cancelaciones generales: Habrá costos asociados con la propiedad de bienes raíces; Ese es solo el nombre del juego Afortunadamente, la mayoría se puede cancelar como deducciones para reducir sus ingresos imponibles. Incluyen (pero no se limitan a):

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• Impuestos de propiedad

• Primas de seguros

• Mantenimiento continuo y reparaciones importantes

• Gastos de gestión, marketing y administración

Deducción de intereses hipotecarios: Más allá de las deducciones antes mencionadas, puede cancelar los intereses de su hipoteca (un verdadero regalo de los dioses del código fiscal). Como propietario de una propiedad de inversión, puede reclamar una deducción fiscal detallada por los intereses pagados sobre los primeros $ 750,000 de deuda hipotecaria.

Separación de costos: Los edificios están envejeciendo, como todos nosotros. En términos industriales, este desgaste se denomina depreciación. El IRS permite una asignación por depreciación cada año, estableciendo la tasa de depreciación del activo en función de su “vida útil”. Las propiedades residenciales tienen una vida útil de 27,5 años; Locales comerciales miran a 39 años de antiguedad. ¿No planeas conservar el activo tanto tiempo? Aquí es donde entra la segregación de costos.

Algunos elementos sobreviven a otros; las alfombras interiores deben reemplazarse antes que las aceras en el exterior. La segregación de costos acelera la cantidad que puede gastar en los primeros años de propiedad y puede tomarse durante períodos de cinco, siete o 15 años, según los artículos en cuestión.

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Apreciación

Incluso a medida que el edificio envejece, el valor de la propiedad aumenta con el tiempo, de manera exponencial en los mercados en desarrollo. Si su activo está ubicado en una ciudad o suburbio circundante con un crecimiento laboral positivo, una economía en auge y una población en crecimiento, ese activo se apreciará extremadamente bien.

Al observar el gráfico a continuación, puede ver fácilmente que la tasa de viviendas unifamiliares nuevas aumenta de manera constante, con disminuciones marginales durante tiempos de recesión económica.

Refinanciación

La capacidad de convertir el capital en un activo es fundamental para aumentar la riqueza y lograr la independencia financiera. A medida que la propiedad se revaloriza y la hipoteca se liquida, acumula más y más capital. Una vez que se hayan acumulado suficientes fondos, puede retirar ese capital mediante refinanciamiento. A largo plazo, el retiro de efectivo puede ser enorme. Le brinda más influencia para adquirir activos adicionales, pagar otras deudas o incluso vivir un sueño personal después de años de arduo trabajo.

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Cuando lo miras desde todos los ángulos, los bienes raíces son una mina de oro de potencial de creación de riqueza. Con las estrategias adecuadas, una planificación inteligente y un equipo de gestión sólido (esto es especialmente cierto para los inversores pasivos), puede reducir drásticamente sus ingresos imponibles, cosechar las recompensas de la apreciación de activos y generar capital para aumentar la riqueza generacional.

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