Un programa piloto de moneda digital del banco central (CBDC) en Australia ha recibido más de 140 propuestas de uso de la industria financiera, pero el Banco de la Reserva de Australia (RBA) advierte que podría desplazar al dólar australiano y hacer que las personas eviten por completo los bancos comerciales.

El RBA publicó un discurso el 8 de diciembre que pronunciará el gobernador adjunto Brad Jones en la conferencia del banco central los días 8 y 9 de diciembre, hora local, en el que Jones habló extensamente sobre el efecto que podría tener la CBDC en la economía australiana.

Jones señala que el RBA se ha sorprendido por el interés de la industria que ha recibido desde la publicación de un libro blanco el 9 de agosto, con más de 80 entidades financieras proponiendo casos de uso que cubren muchas áreas, como el comercio electrónico, los pagos fuera de línea y gubernamentales.

El equipo piloto de eAUD está desarrollando cuáles de los casos de uso propuestos se incluirán en la fase piloto a principios del próximo año y espera publicar un informe sobre el proyecto a mediados de 2023.

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Jones también analiza los riesgos potenciales asociados con las CBDC australianas y señala los problemas de liquidez y otros problemas que los bancos pueden enfrentar si las CBDC se convierten en la fuente preferida de tenencias.

Por ejemplo, dado que los depósitos de los residentes australianos, como las cuentas de ahorro, ahora representan más del 60% de la financiación total de sus bancos, una cantidad suficiente de australianos que elijan CBDC en lugar del dólar australiano podría dar lugar a que los bancos no tengan suficiente capital para prestar a los consumidores, lo que a su vez dificultar que el RBA transmita la política monetaria, dijo.

Composición de la financiación bancaria en Australia. Fuente: RBA

Jones también señala que los australianos que prefieren mantener sus fondos en una CBDC «sin riesgo» podrían generar retiros masivos de depósitos bancarios.

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Sin embargo, el asistente del gobernador sugirió que las CBDC también podrían brindar a los australianos muchos beneficios, como beneficios de privacidad, argumentando que el banco central no tiene incentivos para usar datos personales que podrían ser utilizados por organizaciones privadas, y podría ayudar a proteger la soberanía monetaria que podría perderse si una moneda estable o una CBDC extranjera llena el vacío doméstico.

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También señala el potencial de las transacciones fuera de línea para aumentar la resiliencia de los sistemas de pago existentes, además de aumentar la eficiencia y reducir los costos para los usuarios finales.

Jones concluyó su discurso agregando que los australianos deben confiar en que el Banco de la Reserva seguirá emitiendo billetes «siempre que los valore como un bien público».

Sin embargo, a los críticos a menudo les preocupa que la introducción de las CBDC acabe eliminando gradualmente los billetes, un temor confirmado por la decisión de Nigeria de restringir aún más los retiros de efectivo el 6 de diciembre tras la emisión de eNaira.