A medida que los bancos han evolucionado para servir a los clientes de la Generación Z y Millennials, han adoptado una serie de estrategias impulsadas digitalmente, desde consultoría digital bajo demanda hasta sólidas bibliotecas de conocimientos financieros.

Pero un área de la banca que todavía está estancada en el pasado es la gestión patrimonial. A pesar de que los millennials están comenzando a representar una mayor proporción de quienes utilizan los servicios de inversión y gestión patrimonial (a pesar de que controlan un porcentaje mucho menor de la riqueza en los Estados Unidos que las generaciones anteriores), los bancos privados, en particular, aún no lo han hecho. evolucionado. sus ofertas para satisfacer las expectativas de estos jóvenes clientes.

He escrito sobre cómo está cambiando la industria financiera antes, en gran parte gracias al trabajo de Zen Media con los clientes de FinTech para involucrar a las pequeñas empresas.

Por lo tanto, me interesaron los pensamientos de Karam Hinduja, director ejecutivo del banco privado SP Hinduja Banque Privée. Una de sus prioridades ha sido adaptar las ofertas del banco para que coincidan con los valores de las nuevas generaciones de inversores ESG, para alinear el crecimiento del capital, la protección de activos y la gestión de activos con el compromiso de mitigar los riesgos de sostenibilidad.

Compartió algunos de sus consejos para los bancos privados que buscan tener éxito con nuevos clientes.

Los millennials son más conservadores de lo que suponen muchos en la industria.

“Existe la idea errónea de que la generación millennial está especulativo y agresivo en su enfoque de inversión ”, dice Hinduja. «De hecho, la nueva generación de inversores es muy estratégica y relativamente conservadora».

Esto está respaldado por los datos, que muestran que los millennials son más reacios al riesgo que las generaciones anteriores.

Los bancos deben dejar de trabajar bajo este concepto erróneo para brindarles a los Millennials e incluso a los inversionistas de la Generación Z (un grupo de lento crecimiento) los tipos de servicios que realmente les interesan, y mucho menos la educación financiera y el conocimiento financiero que necesitan comprender. cómo invertir con prudencia y seguridad.

El interés de los millennials por la sostenibilidad y la responsabilidad social se extiende a las inversiones.

Los millennials son reconocidos por su compromiso de apoyar a las empresas, los esfuerzos y las personas que personifican sus valores sociales y ambientales.

El propio Hinduja comparte este compromiso y, por tanto, se ha centrado en integrar la responsabilidad social y la sostenibilidad en las operaciones y servicios de su banco.

“Los inversores de hoy comprenden que la riqueza es más que solo rendimientos financieros, que el ‘valor real’ se basa en la defensa de los principios sociales y ambientales”, dice. Dados los riesgos asociados con la crisis climática y otros desafíos a largo plazo, cualquier estrategia sólida de inversión a largo plazo debería considerar la adopción de un enfoque sostenible como la norma en lugar de una alternativa.

Hinduja ha buscado asociarse con su banco con personas, familias y empresas de ideas afines, considerando la actividad de la banca privada como un mecanismo y vehículo para realizar no solo principios éticos sino también sostenibles, además de aumentar la riqueza.

La «inversión de impacto» no llega lo suficientemente lejos

La inversión de impacto es un enfoque que está ganando popularidad y ha logrado objetivos admirables, uno de los cuales es simplemente hacer que los inversores y el público en general sean más conscientes de cómo su dinero afecta al mundo, desde las industrias éticas hasta la sostenibilidad.

Sin embargo, dice Hinduja, no basta con ser un inversor de impacto. Eso por sí solo no es suficiente. “El término ‘impacto’ ni siquiera tiene sentido, se trata solo de invertir”, dice Hinduja. “Cuanto más serios se vuelven nuestros desafíos globales, más necesitamos movilizar capital y espíritu empresarial. Hacer frente a estos desafíos globales es la mayor oportunidad de mercado de nuestra generación. «

A medida que evolucionen las industrias de la banca, la inversión y la gestión patrimonial, continuaremos centrándonos cada vez más en los tipos de ofertas basadas en el valor en las que Hinduja ya cree. La pregunta para las instituciones financieras en el futuro será cómo enfrentarán el desafío.

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