Cuando usa varios sombreros mientras dirige las operaciones de su startup, casi no tiene tiempo para detenerse y pensar en lo que sucedería si las cosas salieran mal. Probablemente no piense en las consecuencias si muriera repentinamente, dejando el negocio en el que gastó tanta sangre, sudor y lágrimas construyéndose sin un líder.

Es incluso menos frecuente que pensemos en lo que está sucediendo. después morimos: cuando los tribunales estatales ceden el negocio a un familiar que no está preparado o inmovilizan los activos comerciales durante meses o años hasta que se resuelva su patrimonio.

Desafortunadamente, sin un plan de sucesión, estos escenarios son muy probables. No puedo enfatizar lo suficiente lo importante que es para los fundadores de startups y dueños de negocios tener un plan. No solo protege sus activos, sino que mantiene intacto su legado.

Puede sonar un poco sombrío, pero tener un plan de sucesión le dará tranquilidad.

Escuchamos una y otra vez sobre las consecuencias muy reales cuando los dueños de negocios mueren sin un plan patrimonial que dicta sus deseos legalmente. Hace apenas un año, el ex director ejecutivo de Zappos, Tony Hsieh, murió en un incendio a la edad de 46 años. Antes de eso, se jubiló con un patrimonio neto estimado de $ 840 millones, pero desde entonces su familia ha dicho que murió intestado.

Ahora están tratando desesperadamente de solicitar acceso a las cuentas y activos del ex director general, pero sin éxito. Y lo que hace que el asunto sea aún más trágico es que Hsieh tenía una plétora de intereses caritativos y sin duda habría querido donar parte de su riqueza tras su muerte.

Una encuesta reciente de LegalZoom.com encontró que el 62% de los estadounidenses no cuentan con un plan de sucesión. Sin embargo, el 32% de los jóvenes de entre 18 y 34 años dicen que han establecido un plan patrimonial debido a la pandemia. Además, el 21% de ese grupo dijo que creó un plan específicamente porque él o alguien que conocían tenía COVID-19.

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Todos queremos construir negocios atemporales que duren décadas, por lo que debe asegurarse de que su negocio esté en buenas manos, pase lo que pase. Con COVID-19 poniendo más énfasis en la planificación patrimonial, echemos un vistazo a lo que puede hacer para garantizar una planificación sin estrés.

Pon tus documentos en orden

Para comenzar, cualquier propietario de una startup debe revisar los documentos necesarios para configurar un plan patrimonial.

Todo adulto en Estados Unidos debe tener un poder notarial médico y financiero y un testamento. Los poderes notariales médicos y financieros son documentos que le permiten a alguien de su confianza tomar decisiones por usted durante su vida si usted no puede administrar su negocio. Si nada de esto está organizado y usted queda incapacitado o muere, el estado interviene y toma decisiones por usted, independientemente de lo que elija.

Aparte de los documentos que necesita tener para un plan de sucesión (poder notarial, poder notarial y un testamento), también vale la pena considerar la posibilidad de crear un fideicomiso en vida con todos sus activos y una “transferencia de testamento” asociada con este. Esto significa que, en caso de muerte prematura, la distribución de sus activos a los beneficiarios es un proceso mucho más sencillo, ya que los tribunales no necesitan intervenir para otorgar el poder de albacea.

En el caso de una empresa unipersonal, si muere, el negocio podría simplemente disolverse, dependiendo de las leyes de herencia intestada de su estado. O los tribunales pueden otorgar la propiedad unipersonal a su cónyuge u otros familiares sobrevivientes, lo que presenta problemas adicionales.

Por ejemplo, suponga que un matrimonio se ve comprometido hasta el punto de que una de las partes solicita el divorcio, pero también es dueño de un negocio muy exitoso y muere repentinamente. En este caso, el cónyuge podría heredar el negocio, lo que ciertamente no beneficiaría al fallecido.

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Los servicios de planificación patrimonial pueden guiarlo a través de los diferentes elementos necesarios para cada documento. Por ejemplo, esto podría referirse a distribuir activos a sus beneficiarios o asignar un tutor a sus hijos.

Una vez hecho esto, los documentos deberán estar notarizados y, en el caso de un testamento o poder, necesitará un testigo para asistir. El último paso es subirlos a un portal digital; algunas empresas incluso pueden ofrecer acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Una situación en constante evolución

Un plan patrimonial debe ajustarse a lo largo de su vida, especialmente si es dueño de una startup en crecimiento que podría convertirse en un actor importante en su industria en el futuro. Idealmente, actualizaría un plan patrimonial cada año, alrededor de la fecha de vencimiento de las declaraciones de impuestos, pero puede ser mucho más fluido dependiendo del estado de su negocio.

Es posible que los activos de su negocio estén aumentando rápidamente de valor, o puede decidir adoptar un enfoque diferente para la planificación de su patrimonio (cualquiera que haya visto la serie de televisión “Succession” sabe lo complejo que puede ser).

Tienes que decidir en quién confías para hacerse cargo de tu negocio si algo te sucede. No se trata solo de tener un plan patrimonial que exprese sus deseos, es casi igualmente importante comunicarlo junto con un plan patrimonial escrito.

HBR estima que las valoraciones de la empresa y la rentabilidad de los inversores serían un 20-25% más altas con una mejor planificación patrimonial, que debe coordinarse con su voluntad para evitar la posibilidad de conflictos de derechos sobre cualquiera de sus activos. Lo ideal es que le avise a esta persona con la mayor antelación posible, de modo que esté preparada para su muerte y no tenga que gastar tiempo y dinero innecesarios en contratar a un abogado o completar trámites.

También vale la pena señalar que cuando se trata de dividir el valor de sus activos, las valoraciones pueden cambiar, por lo que actualizar su plan patrimonial es crucial.

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Por ejemplo, puede decidir donar un porcentaje de su patrimonio total a la iglesia, pero si el valor de su patrimonio aumenta en unos pocos años, esa cantidad podría terminar siendo mucho más de lo que pensó inicialmente. Del mismo modo, si asigna un valor significativo en dólares a una fiesta en particular y su patrimonio está perdiendo valor, podría recibir mucho más de lo que usted se sentiría cómodo dando.

Si bien hemos discutido la planificación patrimonial en función del estado de los ricos y algunas nuevas empresas aún no se consideran a sí mismas en este punto, esto debe ser una consideración para el futuro. A partir de enero de 2022, hasta $ 3.5 millones en patrimonio neto no serán gravados a nivel federal después de su muerte.

Sin embargo, cualquier monto mayor se gravaría a la tasa de impuesto federal a la herencia de hasta el 40%. Por lo tanto, si un fundador exitoso muriera sin un plan de sucesión, podría dejar dificultades legales para su familia y su patrimonio podría perder una cantidad considerable bajo los impuestos federales.

Puede sonar un poco sombrío, pero tener un plan de sucesión le dará tranquilidad.

No quiero esparcir el miedo; en cambio, quiero señalar el impacto costoso y perjudicial cuando sucede algo y no tiene un plan de sucesión en su lugar. Se puede perdonar a los propietarios de nuevas empresas por no haber considerado antes la planificación patrimonial, ya que los ejecutivos a menudo trabajan las veinticuatro horas del día para iniciar su negocio, pero no tomarse el tiempo para ocuparse de ello podría causar muchos problemas en el futuro.

Si sigue estos pasos y desconfía de las advertencias descritas anteriormente, usted y su familia evitarán un estrés innecesario en caso de que ocurra lo peor.

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