En los primeros tres trimestres del actual año fiscal 2023, los Tribunales Nacionales de Derecho de Sociedades (NCLT) admitieron 117 casos de este tipo contra garantes personales, en comparación con 28 en todo el año fiscal 22 y nueve en el año anterior, datos compilados por el Consejo de Insolvencia y la bancarrota de la India mostró.
Los acreedores y prestamistas han presentado 428 casos de este tipo en el año fiscal 23 hasta el momento, exigiendo cuotas de ₹ 32,765 millones de rupias. En el año fiscal 22, se presentaron 913 casos de este tipo con reclamos por un valor de ₹ 65,222 millones de rupias, aunque la cantidad de reclamos permitidos fue menor, según mostraron los datos.
El aumento en los casos de garantes personales se debe principalmente a dos razones, dicen los participantes del mercado. Primero, los prestamistas se ven obligados a aceptar recortes drásticos o cancelaciones en el proceso de IBC y, por lo tanto, para recuperar los montos adeudados, buscan cada vez más avalistas personales. En segundo lugar, también ha surgido jurisprudencia para tratar tales casos.
En marzo de 2022, un grupo de promotores de empresas insolventes se acercó a la Corte Suprema de Justicia impugnando la vigencia de la ley de avales personales, pero hasta el momento no ha recibido ningún indulto.
“Este aumento significativo en los casos de garantes personales tuvo que ocurrir porque los acreedores en la mayoría de los casos no tenían otros medios para recuperar sus deudas. En la mayoría de los casos, los prestamistas tienden a tomar tales garantías personales mientras otorgan crédito, entonces, ¿cuál es el uso de tales garantías si no se ejecutan?», dijo Manoj Kumar, socio, Corporate Professionals. «La jurisprudencia para tales casos también ha evolucionado ahora. y por lo tanto, los NCLT han comenzado a admitir más casos de este tipo”.
Al otorgar crédito a una empresa, los prestamistas pueden solicitar garantías adicionales a los promotores. Estas garantías pueden incluir acciones de empresas del grupo o cualquier otro valor según la situación. El gobierno modificó el IBC en 2019 para incluir incluso tales garantías personales bajo el alcance del código.
Después de que muchos promotores solicitaron a la Corte Suprema que impugnara la validez de tales disposiciones, los NCLT se mostraron reacios a aceptar reclamos de garantía personal hasta 2021, ya que el asunto estaba sub judice. En los últimos dos años, sin embargo, una serie de decisiones de la Corte Suprema han confirmado la validez de esta ley.
«Si los prestamistas no pueden recuperar la totalidad de la deuda pendiente, esta acción para recuperar el saldo invocando una garantía personal es un paso en la dirección correcta», dijo Nishant Singh, socio, Luthra y Luthra Law Offices.
“Esto enviará una señal clara a los promotores/accionistas de que no pueden limitar su responsabilidad cuando ofrecen comodidad a cualquier prestamista ofreciendo sus garantías personales. Si ocurre un incumplimiento, los garantes personales estarán en el anzuelo”, agregó.
