En particular, los productos no garantizados impulsados por el consumo crecieron a una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR, por sus siglas en inglés) del 47 % desde el trimestre que finalizó en marzo de 2021 hasta marzo de 2023, y la morosidad de las tarjetas de crédito aumentó 66 pb (un pb es 0,01 %) sobre una base anualizada. en el trimestre de marzo de 2023 a 2,94 por ciento.
«Los préstamos responsables, el monitoreo continuo de la cartera y el control del riesgo de concentración serán esenciales para mantener el impulso de crecimiento (de los préstamos minoristas)», dijo Rajesh Kumar, MD y CEO de TransUnion CIBIL, una de las principales empresas del mercado, al comentar los hallazgos en un informe sobre tendencias de préstamos minoristas. publicado por su oficina. Los préstamos digitales y basados en la información están impulsando el crecimiento del crédito minorista, especialmente los préstamos no garantizados.
«Los préstamos minoristas continúan en una trayectoria de crecimiento fuerte y estable. Si bien el desempeño de los productos crediticios ha sido sólido, algunos segmentos requieren un seguimiento estrecho para garantizar un crecimiento sostenible y a largo plazo”, agregó Kumar.
El informe Indicador del mercado crediticio, una medida de elementos de datos agregados para analizar los cambios en la salud del mercado crediticio, que se clasifica en cuatro pilares: demanda, oferta, comportamiento del consumidor y resultados, muestra que los niveles de aprobación continúan siendo más bajos en comparación con el mismo tiempo el año pasado para todos los tipos de préstamos como los prestamistas fueron cautelosos.
Esto es particularmente cierto entre los consumidores de crédito nuevo (NTC), a los que los prestamistas suelen abordar con cautela: las tasas de aprobación para estos consumidores cayeron del 34 % y el 28 % en marzo de 2020 y 2021, respectivamente, al 23 % en el trimestre que finalizó en marzo de 2023. Los préstamos personales por encima de 50.000 rupias constituyen el 98% de la cartera total de préstamos personales en términos de valor. Mientras que los préstamos personales pequeños por debajo de Rs 50,000 representan el 2% del tamaño de la cartera de préstamos personales y representan solo el 0,3% del tamaño total de la cartera de préstamos minoristas a nivel de la industria. «Aunque los atrasos en préstamos personales pequeños tienen un impacto menor en la cartera de préstamos personales, deben monitorearse de cerca, particularmente porque los consumidores pueden tener otras obligaciones de pago que pueden tener prioridad», dijo el informe.
