El mundo del financiamiento descentralizado (DeFi) se está expandiendo gradualmente para cubrir una parte significativa del área global de préstamos financieros debido a su forma de trabajo desesperada y su fácil acceso al capital. A medida que el ecosistema cripto ha crecido hasta convertirse en una industria de $ 2 billones en capitalización de mercado, han surgido nuevos productos y ofertas gracias a las crecientes innovaciones en la tecnología blockchain.

Los préstamos y los préstamos se han convertido en una parte integral del ecosistema criptográfico, especialmente con la llegada de DeFi. Prestar y tomar prestado es una de las principales propuestas del sistema financiero tradicional y la mayoría de la gente está familiarizada con las condiciones en forma de hipotecas, préstamos estudiantiles, etc.

En los préstamos y empréstitos tradicionales, el prestamista presta al prestatario y gana intereses a cambio del riesgo, mientras que el prestatario proporciona activos tales como bienes inmuebles, joyas, etc., como garantía del préstamo. Dicha transacción en el sistema financiero tradicional es facilitada por instituciones financieras como un banco, que toma medidas para minimizar los riesgos asociados con los préstamos al realizar verificaciones de antecedentes como «Conozca a su cliente» y puntajes de crédito antes de que se apruebe el préstamo.

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Préstamos, préstamos y blockchain

En el ecosistema de la cadena de bloques, las actividades de préstamo y endeudamiento pueden llevarse a cabo de forma descentralizada, por lo que las partes involucradas en una transacción pueden trabajar directamente entre sí sin un intermediario o una institución financiera a través de contratos inteligentes. Los contratos inteligentes son códigos informáticos autoejecutables que tienen una cierta lógica en la que las reglas de transacción están incrustadas (codificadas) en ellos. Estos términos o condiciones del préstamo pueden ser tasas de interés fijas, monto del préstamo o fecha de vencimiento del contrato y se ejecutan automáticamente cuando se cumplen ciertos términos.

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Los préstamos se obtienen proporcionando criptoactivos como garantía en una plataforma DeFi a cambio de otros activos. Los consumidores pueden depositar sus monedas en un contrato inteligente con el protocolo DeFi y convertirse en acreedores. A cambio, emiten sus propios tokens para el protocolo, como cTokens para Compound, aTokens para Have o Dai para MakerDao, por nombrar algunos. Estos tokens son representativos del principal y los intereses que se pueden canjear más adelante. Los prestatarios proporcionan criptoactivos como garantía a cambio de otros criptoactivos que deseen tomar prestados de uno de los protocolos DeFi. Los préstamos suelen estar sobreasegurados para tener en cuenta los costos y riesgos inesperados asociados con el financiamiento descentralizado.

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Los préstamos, los préstamos y el valor total están bloqueados

Uno puede prestar y pedir prestado a través de diferentes plataformas en el mundo descentralizado, pero una forma de evaluar la efectividad de un protocolo y elegir el correcto es observando el valor bloqueado total (TVL) de dichas plataformas. TVL es una medida de los activos establecidos en los contratos inteligentes y es un indicador importante que se utiliza para evaluar la escala de aceptación de los protocolos DeFi, ya que cuanto mayor es el TVL, más seguro se vuelve el protocolo.

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Las plataformas de contratos inteligentes se han convertido en una parte importante del ecosistema criptográfico y facilitan los préstamos y los préstamos debido a la eficiencia que ofrecen en forma de costos de transacción más bajos, velocidades de ejecución más altas y tiempos de liquidación más rápidos. Ethereum se utiliza como plataforma dominante para contratos inteligentes y también es la primera cadena de bloques en introducir contratos inteligentes. TVL en los protocolos DeFi creció más del 1000% de solo $ 18 mil millones en enero de 2021 a más de $ 110 mil millones en mayo de 2022.

Ethereum representa más del 50% de los $ 114 mil millones de TVL, según DefiLlama. Muchos protocolos de préstamos y préstamos de DeFi se basan en Ethereum debido a la ventaja del primer movimiento. Sin embargo, otras cadenas de bloques, como Terra, Solana y Near Protocol, también han aumentado su tracción debido a ciertas ventajas sobre Ethereum, como tarifas más bajas, mayor escalabilidad y mayor interoperabilidad.

Los protocolos Ethereum DeFi como Aave y Compound son algunas de las plataformas de préstamos DeFi más conocidas. Pero un protocolo que ha crecido significativamente en el último año es Anchor, que se basa en la cadena de bloques Terra. Los mejores protocolos de préstamos DeFi basados ​​en TVL se pueden ver en el cuadro a continuación.

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La transparencia que brindan las plataformas DeFi no tiene comparación con ninguna institución financiera tradicional y también permite el acceso no autorizado, lo que significa que cualquier usuario de criptomonedas puede acceder a los servicios desde cualquier parte del mundo.

Sin embargo, el potencial para aumentar el espacio de préstamos de DeFi es enorme, y el uso de carteras criptográficas Web3 garantiza aún más que los participantes de DeFi mantengan sus activos y tengan control total sobre sus datos a través de la seguridad criptográfica proporcionada por la arquitectura blockchain.

Este artículo no contiene consejos o recomendaciones de inversión. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, y los lectores deben realizar su propia investigación al tomar una decisión.

Los puntos de vista, las opiniones y las opiniones expresadas en este documento pertenecen únicamente al autor y no reflejan necesariamente los puntos de vista y las opiniones de Cointelegraph.

Niraj Handelwal es cofundador de CoinDCX, un criptointercambio indio. Niraj cree que las criptomonedas y la cadena de bloques pueden conducir a una revolución en el espacio financiero tradicional. Su objetivo es crear productos que hagan que las criptomonedas sean accesibles y fáciles para una audiencia global. Sus áreas de especialización se encuentran en el espacio macro criptográfico, y también tiene buen ojo para los desarrollos criptográficos globales, como CBDC y DeFi, entre otros. Niraj tiene un título en ingeniería eléctrica del prestigioso Instituto Indio de Tecnología en Bombay.