Los mercados de criptomonedas han estado creciendo en los últimos años, aumentando la demanda de soluciones de criptoseguros a medida que los jugadores más avanzados sumergen sus dedos en el ecosistema naciente.

Investopedia informa que el seguro de criptomonedas se ve como una «gran oportunidad», y un portavoz de una de las aseguradoras más grandes del mundo, Allianz, dijo que la compañía había explorado las opciones de cobertura y productos de criptomonedas a medida que se convertían en tópicos, importantes y predominantes en la economía real. . «

El ecosistema de criptomonedas todavía se considera peligroso e inestable, donde los fondos no están completamente seguros, incluso en los principales intercambios de criptomonedas. Si bien algunas plataformas, incluida Coinbase, han revelado que tienen una gran cobertura de la cartera a través de aseguradoras específicas, la mayoría no anuncia públicamente si los activos depositados allí están asegurados.

La industria plantea desafíos específicos para las aseguradoras. Por un lado, las primas a menudo se determinan utilizando datos históricos, que en la industria de las criptomonedas son, en el mejor de los casos, pequeños y deficientes en áreas más nuevas, incluidos los tokens irremplazables (NFT).

La demanda de seguros en el espacio sigue ahí, ya que el intercambio de criptomonedas Crypto.com ha ampliado su programa de seguros a $ 750 millones en 2021 y se han creado soluciones descentralizadas basadas en organizaciones autónomas descentralizadas (DAO), como Nexus Mutual.

En declaraciones a Cointelegraph, Tony Lees, director de productos de la plataforma de pago digital Wirex, dijo que uno de los principales obstáculos para la «adopción masiva real en los últimos años» era la idea de que el espacio de las criptomonedas era «poco confiable e inseguro».

Según Lees, la mayoría de los consumidores creen que sus fondos son peligrosos y que invertir en criptoactivos es más riesgoso que invertir en el mercado de valores tradicional. El cumplimiento de los estándares de la industria y otras regulaciones, agregó Lees, ha ayudado a las plataformas a mostrar cómo los fondos de los consumidores están seguros. Lees dijo:

«La cobertura de seguros a nivel corporativo con plataformas de custodia como Fireblocks ha permitido a empresas como Wirex demostrar sistemas y controles sólidos para garantizar la tranquilidad de los consumidores.

Michael Vogel, CEO de Coinstream y fundador de la criptobolsa canadiense Netcoins, se hizo eco de Lees y le dijo a Cointelegraph que la criptografía es un «paradigma de riesgo muy diferente» al que están acostumbrados los inversores, ya que ningún consumidor se ha preocupado nunca «por sus acciones en Tesla». Mudanza que falta en una cuenta de corretaje en línea».

Muchos consumidores, dijo Vogel, no se sienten cómodos con la responsabilidad de lidiar con la seguridad de sus monedas por su cuenta. Como resultado, el mercado está desarrollando «soluciones de custodia en las que una empresa de confianza actúa como una forma de criptomoneda».

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Las aseguradoras podrían proporcionar pautas claras que los fideicomisarios deben seguir para calificar para el seguro aquí, dijo. Este movimiento puede proporcionar conocimiento a los inversores en el espacio. Como dijo Lees, la mayoría está familiarizada con el esquema de compensación de servicios financieros de hasta $ 104,000, o £ 85,000 en el Reino Unido, o la cobertura de la Federal Deposit Insurance Corporation de hasta $ 100,000 en los Estados Unidos.

Estos esquemas, dijo Lees, ayudan a los inversores a sentirse cómodos dejando su dinero en los bancos. El seguro criptográfico, que cubre las tenencias de los usuarios en una plataforma centralizada, proporcionará «esta cobertura tradicional familiar contra ataques informáticos o ciberataques».

Las entidades centralizadas como Allianz que ingresan al espacio solo respaldarían aún más la idea del conocimiento. Johnny Liu, director ejecutivo del intercambio de criptomonedas KuCoin, le dijo a Cointelegraph que si bien el ecosistema criptográfico necesita un seguro, en sus primeras etapas de desarrollo, la mayor parte de la participación provendrá de instituciones centralizadas.

Con el desarrollo de la industria, Liu dijo que las alternativas descentralizadas están mejorando gradualmente. Si estas plataformas realmente pueden descentralizarse, dijo, «dependerá del desarrollo y la mejora del entorno criptográfico en su conjunto». Hasta el momento, tanto las entidades centralizadas como las descentralizadas tienen desafíos que superar.

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Confianza en trabajar con criptomonedas

Superar estos desafíos puede dar a más inversores la confianza para invertir en criptomonedas y ganar exposición a una clase de activos emergente.

Según Vogel, el fraude es un gran desafío para las aseguradoras en el área de las criptomonedas. Usando el seguro del hogar como ejemplo, Vogel señaló que «el beneficio tangible del seguro es que su casa se puede reconstruir si se quema». El resultado neto, dijo, es que la gente todavía tendrá una casa al final del día.

Por otro lado, desdibujar la cadena de bloques puede conducir a tipos específicos de fraude. Vogel agregó:

«Un estafador de criptoseguros podría sumergir dos veces, ocultar u ocultar sus monedas más un pago de seguro».

Para Lees, el mayor desafío que enfrenta la industria de las criptomonedas hasta ahora es «brindar servicios tradicionales a un nuevo sector desconocido, especialmente en términos de tecnología». Lees reiteró la opinión de Vogel y dijo que los fondos, que son difíciles de rastrear en la cadena de bloques, «crearon nerviosismo para las compañías de seguros».

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En los últimos años, agregó, los controles estables de «Conozca a su cliente» (KYC) han sido «de suma importancia para los proveedores de criptomonedas», cuyo trabajo con empresas forenses de blockchain como Chainalysis y Elliptic significa que «las transacciones entre direcciones de criptomonedas fueron mucho más fáciles de rastrear». ”

Lees ahora espera que los riesgos generales en la industria se reduzcan aún más al garantizar que «es mucho más fácil para las aseguradoras comprender y asumir la responsabilidad». En última instancia, dijo, las aseguradoras «desempeñarán un papel importante en la realización de una economía totalmente digital en el futuro, brindando confianza tanto a los consumidores como a las empresas para trabajar en el espacio».

Este tipo de confianza provendría inicialmente de actores centralizados en la industria de seguros, ya que las soluciones descentralizadas aún no están muy extendidas y es posible que deban mejorarse aún más antes de que se generalicen.

Riesgos de un contrato inteligente

Las soluciones de seguros descentralizados han estado activas en los últimos meses. El popular proveedor de seguros descentralizado Nexus Mutual, por ejemplo, actualmente cubre más de $ 400 millones en Ether (ETH) en una serie de proyectos, mientras que el protocolo rival InsurAce afirma haber cubierto más de $ 340 millones.

Hablando con Cointelegraph, Lior Lamesh, CEO y cofundador de la firma de seguridad de blockchain GK8, dijo que el ecosistema criptográfico necesitaba un seguro para los protocolos descentralizados y los usuarios finales. Weil Lamesh señaló que «los instrumentos de seguro automáticos y descentralizados podrían ser realmente útiles», sugirió que ellos mismos pueden necesitar un seguro.

Debido a que los instrumentos de seguros descentralizados son parte de la capa de protocolo y se basan en contratos inteligentes que podrían fallar debido a un error humano, podrían tener «vulnerabilidades abiertas que los piratas informáticos pueden explotar».

Lamesh sugiere que una falla potencial podría estar en el protocolo que cubre su propia falla después de causar pérdidas a los consumidores, «lo que lo convierte en un buen punto de venta para los consumidores potenciales». Añadió:

«Hipotéticamente, todavía podemos estar en un ciclo de contratos inteligentes que aseguran otros contratos inteligentes, pero espero que las aseguradoras centralizadas probablemente se involucren en algún momento.

Como resultado, el CEO de crypto espera que más aseguradoras centralizadas ingresen al mercado a medida que comprendan mejor la tecnología blockchain y permanezcan a la vanguardia, «mientras que es probable que las soluciones de seguros descentralizadas tarden un tiempo en evolucionar y encontrar los mejores enfoques para el industria.

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Agregó que los ataques en el área de las finanzas descentralizadas (DeFi) están ocurriendo actualmente «todas las semanas, si no todos los días» y, como tal, es difícil trabajar con protocolos de seguros descentralizados, ya que estos protocolos en sí mismos pueden convertirse en objetivos lucrativos para los piratas informáticos. .

A medida que la industria madure, dijo, el seguro descentralizado «caducará».

Una industria en crecimiento

La industria de seguros de criptomonedas ha crecido con el tiempo. Para Lamesh, su desafío actual es que los expertos «giren la cabeza en torno a la tecnología involucrada», ya que la cadena de bloques «puede ser lo suficientemente confusa para su propia gente sin títulos en informática».

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El criptoseguro se ocupa de los protocolos DeFi, que requieren «conocimientos muy especializados». Sin embargo, Lamesh señaló que la industria de seguros criptográficos puede tener un futuro brillante por delante y dijo:

«El futuro puede ser asombroso, por supuesto, con una cadena de bloques que se dedica a los seguros básicos y protocolos descentralizados que utilizan oráculos de datos impulsados ​​por IA para ofrecernos planes y paquetes de seguros personalizados para todo lo que necesitamos.

Lees señaló que la industria de los criptoseguros se ha «establecido mejor en los últimos 12 a 18 meses» a medida que las empresas tradicionales ingresan al espacio y ofrecen cobertura de ciertos activos digitales en función de la forma en que se almacenan los niveles de almacenamiento y los niveles de cumplimiento de las carteras ”.

A medida que la industria criptográfica en general crece, dijo, Lees «solo puede ver que la industria de seguros criptográficos siga su ejemplo, dado el gran volumen de nuevas billeteras criptográficas que se abren cada mes». Para Lees, los estándares que cumplen las criptoempresas tendrán una «sensación tradicional, asegurando a las aseguradoras que pueden hacerse cargo de las participaciones».

Los desafíos que enfrentan las criptoaseguradoras pueden ser una fuente importante de ingresos para la industria de seguros, ya que los proveedores centralizados pueden cambiar a productos que excluyen tipos específicos de riesgos de espacio común, como piratería o fallas de contratos inteligentes.

Si bien estos riesgos son probablemente lo que buscan la mayoría de los consumidores, la tranquilidad de una plataforma de seguros centralizada con la que pueden contar puede ser suficiente para persuadirlos de ingresar al mercado de cifrado.