¿Qué tienen en común los demócratas progresistas, los republicanos, los halcones de la seguridad nacional y los comerciantes de Wall Street? Aparentemente, todos ellos se unen al «ejército anticriptomonedas» de la senadora estadounidense Elizabeth Warren. La alianza informada del senador progresista con Mark Cohodes, un vendedor en corto en Wall Street que se benefició de la reciente carnicería en los criptobancos, es el último ejemplo.
Las criptomonedas locales probablemente vean el emparejamiento inusual como una prueba más de que los intereses creados están conspirando para matar a Web3 en los Estados Unidos. No están del todo equivocados, pero las facciones polarizadas de Estados Unidos se están uniendo contra las criptomonedas por una razón. La industria ha fallado constantemente en abordar las preocupaciones legítimas sobre los delitos financieros y la seguridad nacional. Eso debe cambiar, o el ejército anticriptomonedas de Warren seguirá atrayendo nuevos reclutas.
¿Una escena del crimen cotizada en bolsa?
A fines de 2022, Cohodes envió un memorando al Capitolio en el que señalaba los riesgos regulatorios «existenciales» en Silvergate, un banco amigable con las criptomonedas. El vendedor en corto llamó al banco una «escena del crimen que cotiza en bolsa» y dijo, entre otras cosas, que Silvergate tenía obligaciones «enormes» de Conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML). Estas reglas requieren que las instituciones financieras de los EE. UU. evalúen cuidadosamente a sus clientes y se aplican estrictamente.
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Cohodes tenía motivos para preocuparse. Los problemas de cumplimiento de KYC/AML están muy extendidos en criptografía, y Silvergate parece ser un excelente ejemplo. Según la revista New York, Silvergate era «el banco de más de una docena de empresas de criptomonedas que han sido investigadas, cerradas, multadas o quebradas», incluida FTX, la extinta bolsa de criptomonedas. Cohodes afirma que el banco llegó a ayudar a FTX a transferir los depósitos de los consumidores a su fondo subsidiario Alameda.
Silvergate cerró después de la interrupción de FTX en marzo, pero su colapso puede ser un síntoma de problemas graves en toda la industria. Cryptobank, argumenta Cahodes, es «una historia global de lavado de dinero… con un envoltorio criptográfico». Se dice que es “una historia de lavado de dinero global […] con un envoltorio criptográfico».
Ejército anticriptomonedas
Según los informes, el memorando de Silvergate de Cohodes encontró una audiencia receptiva en Warren, quien se ha convertido en uno de los críticos más vocales de las criptomonedas. A diferencia de sus llamados a un impuesto sobre el patrimonio de hasta el 6% o a una «industria del cannabis justa y justa», las criptocríticas de Warren resuenan mucho más allá de los círculos progresistas. Su mensaje es simple: las criptomonedas, dice Warren, empodera a los malos actores, desde traficantes de drogas hasta estados rebeldes, y es una amenaza para la seguridad nacional.
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Su cruzada contra las criptomonedas está cobrando impulso. En enero, tres reguladores financieros de EE. UU. emitieron una declaración conjunta sobre la criptobanca. Se hizo eco fuertemente de las propuestas de Warren, sentando las bases para una represión regulatoria. El senador está trabajando con los republicanos en un proyecto de ley que impondría requisitos estrictos de KYC en toda la industria. Incluso atrae el apoyo cauteloso de los cabilderos bancarios.
El problema no son las principales preocupaciones de Warren. Web3 debería ser responsable de filtrar a los malos actores. Es que la aplicación torpe de la política corre el riesgo de dañar irreparablemente la industria naciente. Por ejemplo, la legislación KYC/AML propuesta por Warren parece apuntar indiscriminadamente a casi todos los puntos de contacto en criptografía, incluidos los validadores. Esto podría socavar seriamente la descentralización de la red, quizás la característica más esencial de Web3.
Crypto debe adoptar KYC/AML para socavar a Warren
Silvergate puede haberse derrumbado, pero las obligaciones KYC/AML aún prevalecen en Web3. No es accidental. Cualquiera que esté familiarizado con los orígenes de crypto cypherpunk sabe que para muchos usuarios el anonimato es una característica, no un error. Efectivamente, la privacidad y la autodefensa están en Web3 razón de la existencia.
Es un error descartar las criptomonedas como una herramienta de lavado de dinero. Los atributos únicos de Blockchain tienen aplicaciones transformadoras en industrias que van desde la gestión de activos hasta los medios. Desafortunadamente, también están preparando a la industria para una colisión frontal con los reguladores estadounidenses.
Web3 no está exento de opciones. Las tecnologías emergentes están creando nuevas formas de abordar los problemas de políticas sin comprometer los valores fundamentales de las criptomonedas. Por ejemplo, las pruebas de identidad de conocimiento cero prometen verificaciones KYC/AML en la cadena que respetan la privacidad del usuario. Mientras tanto, las plataformas de inteligencia de cadenas de bloques como Chainalys han sido de gran ayuda para las agencias de delitos financieros.
La industria debe dejar de utilizar el capital político para resistir los requisitos KYC/AML en general. En cambio, debemos comenzar a atacar estos desafíos nosotros mismos, o el ejército de Warren lo hará.
Alex O´Donnell es el fundador y director ejecutivo de Umami Labs y trabajó como uno de los primeros contribuyentes de Umami DAO. Antes de Umami Labs, trabajó durante siete años como periodista financiero en Reuters, donde cubrió fusiones y adquisiciones y ofertas públicas iniciales.
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