Mantenga su dinero en una cuenta asegurada, no en una aplicación de pago sin seguro, advirtió la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB, por sus siglas en inglés) en un informe publicado el 1 de junio. La creciente popularidad y utilidad de las aplicaciones de pago entre pares (P2P) no bancarias, incluidas las transacciones de criptoactivos, hace que el riesgo de pérdida en caso de crisis sea aún más preocupante, dijo el organismo de control.
La conciencia pública sobre la cobertura de la FDIC ha aumentado desde las fallas de las criptoplataformas como FTX, Voyager y otras el año pasado, y la crisis bancaria de este año resultó en la pérdida de cientos de millones de dólares de los clientes, dijo la CFPB. Sin embargo, se almacenan miles de millones de dólares en aplicaciones de servicios de pago sin el beneficio de la cobertura de la FDIC.
Muchas aplicaciones P2P (el CFPB enumera a PayPal, Venmo, Cash App, Apple Pay y Google Pay como ejemplos) ofrecen servicios de valor almacenado «que se parecen mucho a las cuentas de depósito». Meta Pay no ofrece servicios de este tipo.
Los proveedores de servicios de pago están motivados para alentar a los clientes a mantener fondos con ellos porque el proveedor puede utilizar estos fondos con fines de inversión, sujeto a restricciones legales, mientras que los servicios rara vez pagan intereses sobre los fondos retenidos. Los proveedores están expuestos al riesgo de que estas inversiones pierdan valor.
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Incluso en el caso de que los fondos del cliente se mantuvieran en una cuenta asegurada por la FDIC, la elegibilidad del cliente para la cobertura de depósito de transferencia se determina solo después de que haya ocurrido una falla, dijo el CFPB. Además, el seguro protege contra la quiebra del banco, no del servicio de pago, que generalmente está regulado a nivel estatal y no está sujeto a supervisión federal. La mayoría de las regulaciones gubernamentales son para transferencias de dinero, no para almacenamiento.
Por lo tanto, los fondos retenidos por PayPal o Venmo en los bancos de sus programas pueden ser elegibles para el seguro de traspaso, pero los fondos que han sido invertidos por los proveedores no son elegibles. Es posible que los clientes no sepan dónde se guardan sus depósitos.
Los servicios de pago móvil permiten cada vez más transacciones de criptoactivos. Los criptoactivos no están asegurados, aunque servicios como PayPal y Venmo permiten a los clientes tener criptografía en sus cuentas.
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