El frenesí de comprar ahora, pagar después no va a ninguna parte, ya que cada vez más consumidores buscan alternativas a las tarjetas de crédito para financiar sus compras.

Y estas compras no son exclusivas de artículos de lujo como Pelotons (ejem, Affirm) o joyas que alguien podría pagar en línea. Una nueva empresa de tecnología financiera está aquí para ayudar a los consumidores a financiar artículos caros que se consideran más “imprescindibles” que “agradables”. Y acaba de recaudar $ 14 millones en fondos de la Serie A para ayudarlo a avanzar hacia ese objetivo.

Neal Desai (ex director financiero de Octane Lending) y James Schuler (que participó en el programa de aceleración de Y Combinator como estudiante de secundaria) fundaron Kafene, con sede en Nueva York, en julio de 2019. El objetivo de la pareja es promover la inclusión financiera satisfaciendo las necesidades de lo que él describe como “consumidores dejados atrás por los prestamistas tradicionales”.

Específicamente, Kafene se esfuerza por ayudar a los consumidores con un puntaje de crédito por debajo de 650 a comprar artículos minoristas como muebles, electrodomésticos y productos electrónicos con su Buy It Now, Pay Later (BNPL). Piense en ello como una “afirmación de la hipoteca de alto riesgo”, dice Desai.

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Global Founders Capital y Third Prime Ventures codirigieron la ronda, que también incluyó la participación de Valar, Company.co, Hermann Capital, Gaingels, Republic Labs, Uncorrelated Ventures y FJ labs.

“Históricamente, si podía acceder al crédito, podía ir al banco o usar una tarjeta de crédito”, dijo Wes Barton de Third Prime a TechCrunch. “Pero si tuvieras gastos imprevistos y tuvieras que fallar en un pago al banco, habría repercusiones y podrías caer en la trampa de la deuda”.

El modelo de “propiedad flexible” de Kafene está diseñado para que esto no le suceda al consumidor. Si por alguna razón alguien tiene que renunciar a un pago, Kafene recoge el artículo y el cliente ya no está obligado a pagar por el futuro.

La forma en que funciona es que Kafene compre el producto a un comerciante en nombre de un consumidor y se lo vuelva a arrendar durante 12 meses. Si hacen todos los pagos, son dueños del artículo. Si los hacen antes, obtienen un descuento “grande”, y si no pueden, Kafene recupera el artículo y toma la pérdida del préstamo.

Créditos de imagen: Kafene

Es una versión moderna de Rent-A-Center, que cobra más dinero por productos de calidad inferior, dice Desai.

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“También es un producto superior a las tarjetas de crédito, y el tamaño de ese mercado es enorme”, dijo Barton. “Queremos aprovechar una gran parte del negocio de las tarjetas de crédito a tiempo y brindarles a los consumidores la posibilidad de dejar de fumar en cualquier momento y robar gratis, si así lo desean”.

Tal flexibilidad, dice Kafene, ayuda a promover la inclusión financiera al brindar a los consumidores una gama más amplia de opciones para formas alternativas de crédito en el punto de venta.

También ayuda a las personas a aumentar su calificación crediticia, según Desai, porque si canjean el préstamo antes del final de los 12 meses, su calificación crediticia aumenta porque Kafene los reporta como un pagador positivo.

“En cualquier situación en la que no roban el artículo, su puntaje crediticio mejora”, dijo. “Incluso si terminan devolviéndolo porque no pueden pagarlo. A largo plazo, es posible que tengan una mejor calificación crediticia para calificar para un producto de préstamo tradicional. “

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Kafene lanzó una versión beta de su producto de recaudación de fondos en diciembre de 2019, luego tuvo que tomar una pausa en marzo debido a la pandemia de COVID-19. La compañía esencialmente “hibernó” de marzo a junio de 2020 y se relanzó de la versión beta en julio pasado.

En octubre, Kafene detuvo todos los registros con los comerciantes porque tenía más demanda de la que podía manejar, en gran parte impulsada por más personas que enfrentan dificultades financieras debido a la pandemia de COVID-19. En marzo de 2021, la compañía administraba alrededor de $ 2 millones por mes en volumen de mercancías.

Con su nuevo capital, Kafene planea expandir significativamente su negocio de arrendamiento existente en todo el país, así como lanzar una tarjeta de arrendamiento virtual directa al consumidor.