Uno de los efectos más notables – y notados – del cambio climático ha sido su impacto en la forma en que se desarrollan otros eventos en el medio ambiente, ya sean naturales o provocados por el hombre: los bosques arden con más fuerza y ​​durante más tiempo; las inundaciones ocurren con más frecuencia y son más graves cuando ocurren; y así sucesivamente, con el cambio climático a menudo citado como el principal culpable de todos los desastres. Hoy, una nueva empresa de seguros llamada Kettle que cree que ha creado un producto mejor, en particular, un producto de suscripción de reaseguro para asegurar aseguradoras, para contabilizar eventos catastróficos como estos, gracias a mejores datos científicos, anuncia financiación a raíz de ( lamentablemente) ya no necesita sus servicios.

Cerró una Serie A de $ 25 millones, dinero que utilizará para desarrollar herramientas y servicios para un conjunto específico de desastres en un mercado específico: los incendios de California. Acrew Capital lidera la ronda, con Homebrew, True Ventures, Anthemis, Valor, DCVC y LowerCarbon Capital también participando.

El plan a largo plazo de Kettle es expandirse a más tipos de desastres y estados en los próximos años, pero por ahora, los incendios en California presentan un conjunto de problemas particularmente agudos.

Eventos como los incendios de Caldor y Dixie han contribuido a un aumento general en la tasa y el tamaño de los incendios forestales en California, dijo Kettle. En 2020 se quemó más del 4% del estado. En promedio, hay alrededor de 10,000 incendios cada año en California, pero la naturaleza desproporcionada de algunos de los incendios parece estar aumentando, con 14 incendios que causan el 98% de los daños por incendios forestales en el estado.

Nathaniel Manning, director ejecutivo de Kettle y cofundador de la empresa con Andrew Engler, dijo que estas fuerzas han creado un vacío en el mercado de seguros: en resumen, aquellos que podrían querer asegurar sus hogares contra este tipo de incendios. o acabar pagando primas exorbitantes.

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Manning dijo que esto se debe principalmente a que las compañías de seguros, aunque fueron, irónicamente, las pioneras de la ciencia de datos hace décadas para determinar el riesgo de eventos inesperados, no han sabido cómo usar esta tecnología para dar cuenta de desarrollos recientes como el cambio climático. el entorno catastrófico que siguió. eventos, y su impacto en cosas que generalmente están aseguradas como propiedad, vida, automóviles, etc.

“La industria no se ha actualizado”, dijo. “Este es el dilema del innovador clásico. Por lo general, las compañías de seguros usan el mismo modelo que siempre han usado para tratar de averiguar cuáles son los nuevos tipos de riesgo, “pero no se pueden mirar los últimos cinco años y calcular los próximos diez años”. La comunicación, y hacerla más precisa y que refleje la situación actual, es una especie de fijación para Manning: antes de Kettle, había sido CEO de Ushahidi, la startup de información participativa.

Kettle se comercializa principalmente como proveedor de tecnología de reaseguro para compañías de seguros con contacto directo con los clientes (actualmente también revende pólizas de seguro que suscribe a través de un canal, dirigido a propiedades más caras y a sus propietarios, desde más de $ 3 millones y hasta $ 10 millones).

Se trata de una empresa enorme, caracterizada por gigantes como Lloyd’s of London, que en teoría mitigan los riesgos que enfrentan las compañías de seguros cuando se equivocan. La creencia de Manning es que las compañías de reaseguros tampoco están utilizando suficientes datos y ciencia o tecnología de datos que sea lo suficientemente precisa en general para hacer su trabajo y adaptarse a las circunstancias actuales.

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El reaseguro es actualmente una industria de $ 400 mil millones al año, pero está lidiando con las grietas que recién están comenzando a surgir. Ha habido, dijo Kettle, una caída del 68% en el rendimiento del capital debido a que los desastres y sus consecuencias no deseadas han causado más de mil millones de dólares en daños durante los últimos 15 años. Esta es la oportunidad de dar una visión diferente de cómo brindar este servicio. El enfoque de Kettle es identificar situaciones específicas, en este caso incendios forestales de California, para proporcionar reaseguro específicamente para pólizas o partes de pólizas que cubren exactamente eso.

Utilizando el aprendizaje automático en el que combina datos meteorológicos, imágenes satelitales y otros conjuntos de datos, Kettle aplica mucho de lo que ha ayudado a la IA a destacarse de los procesos que no son de IA en otras áreas: la capacidad de las máquinas para simplemente hacer más cálculos que cualquier ser humano o incluso un grupo de humanos puede hacerlo.

“Normalmente, una compañía de seguros ejecutará entre 10.000 y 100.000 simulaciones para predecir los resultados”, dijo Manning. “Gestionamos más de 500 facturas. Esto significa que puede responder mejor a las contingencias para ayudar a crear precios que las satisfagan. Kettle afirma haber sido acertado en sus predicciones el 89% del tiempo hasta ahora. En agosto, Kettle dijo que unas 26 compañías de seguros se habían puesto en contacto con ella para ayudarlas a modelar su riesgo, y Manning me dijo que la compañía espera que se hagan de tres a cuatro acuerdos comerciales ‘para fines de este año.

A menudo hay algo un poco extraño en la tecnología que se basa básicamente en la idea de que suceden cosas malas y potencialmente se benefician de las cosas que salen mal. Los seguros a menudo entran en esta categoría, sobre todo porque muchas compañías de seguros no se han construido realmente tan bien para adaptarse a los tiempos modernos y, a menudo, se sienten explotadoras o arbitrarias, o por la gracia de los grupos de presión ”. más que cualquier necesidad real. (Y el fraude de seguros habla del otro lado de esa pieza de ineficacia).

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Manning acepta esto, pero también lo ve de manera muy diferente.

“Creo que la industria en sí está muy mal administrada”, admitió. “Los incentivos no van en la dirección correcta y crear un sistema en el que el cliente y la empresa tengan diferentes estructuras de incentivos no es genial.

“Pero creo que es importante”, continuó. “Como propietario de una vivienda, si mi casa se incendia, recuperaré su valor. Realmente puede cambiar tu vida. “

Para los inversores, la disrupción que trajo Kettle es lo que los atrajo, aunque a largo plazo, hay que imaginar que los grandes operadores tradicionales tampoco pueden contemplar cómo actualizar sus modelos de datos. Y eso podría significar más negocios para Kettle, o una adquisición, o … una muerte, lo que tal vez se ajuste a una aseguradora de tecnología. Por ahora, sin embargo, todavía hay mucho potencial para esta joven startup.

“Cuando te tomas un minuto para pensarlo, se vuelve muy obvio por qué las reaseguradoras tradicionales no pueden suscribir con precisión el riesgo climático: sus metodologías miran al pasado”, dijo Lauren Kolodny, socia de Acrew Capital, en un comunicado. “Y nuestro clima está cambiando de formas que no se pueden predecir sobre la base de datos históricos. Kettle resuelve un problema global masivo. Y estamos emocionados de profundizar nuestra asociación con este increíble equipo.

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