El operador de sistemas de pago de Estados Unidos, The Clearing House, ha publicado su respuesta a una solicitud del Departamento del Tesoro de comentarios sobre «riesgos financieros y de seguridad nacional ilícitos relacionados con activos digitales y el plan de acción publicado públicamente para mitigar los riesgos». La cámara de compensación encontró importantes riesgos de seguridad graves asociados con los activos digitales, pero le preocupaba que los bancos deberían tener las mismas oportunidades de participar en el mercado que las entidades no bancarias.

El Departamento del Tesoro emitió su solicitud de comentarios el 20 de septiembre como parte de su respuesta continua a la Orden Ejecutiva 14067 del 9 de marzo de 2022 del presidente Joe Biden, «Garantizar el desarrollo responsable de los activos digitales». En su carta de respuesta de 22 páginas, The Clearing House aborda algunas de las preguntas planteadas por el Departamento del Tesoro y destaca cinco puntos clave que considera formas de mitigar los riesgos de seguridad nacional y financiamiento ilícito que plantean los activos digitales no bancarios emitidos de forma privada (muchos criptomonedas y monedas estables) y tokens del gobierno de EE. UU. (CBDC). La carta, fechada el 3 de noviembre, se hizo pública el 10 de noviembre.

La cámara de compensación solicitó un marco prudencial federal con estándares para los proveedores de servicios de activos digitales que sean equivalentes a los de las instituciones financieras de depósito que realizan actividades funcionalmente similares. Además, los bancos «no deben ser menos capaces de participar en actividades de activos digitales que las entidades no bancarias».

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La compañía no se anda con rodeos sobre CBDC, declarando:

«Los riesgos asociados con la emisión potencial de CBDC en los EE. UU. superan sus beneficios potenciales y, por lo tanto, se debe determinar que CBDC no es de interés nacional».

En caso de que Estados Unidos decida adoptar CBDC, “los requisitos básicos establecidos para prevenir el uso delictivo e ilegal de dinero por parte de los bancos comerciales deben aplicarse a la CBDC de EE. UU. de tal manera que los actores criminales no estén incentivados a usar CBDC «, escribe la compañía.

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De todos modos, la cámara de compensación ve un atractivo limitado para las CBDC en los EE. UU.:

«Los intermediarios deben tener un caso comercial claro para asumir las funciones de identificación/verificación del cliente, detección ALD/CFT y cumplimiento de sanciones, particularmente porque los riesgos asociados con tal suposición pueden, sin tarifas, no estar respaldados por los bajos márgenes típicamente asociados con prestación de servicios de custodia.”

La cámara de compensación es propiedad de 23 bancos y empresas de pago. Fue fundada en 1853.

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