La fintech keniana Kwara se lanzó en 2019 para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito (sociedades cooperativas de ahorro y crédito, SACCO) en el país de África Oriental a migrar a plataformas digitales proporcionándoles su software Back-end patentado. -As-a-service (BaaS).

La trayectoria de la startup ha sido abrupta, con su base de clientes creciendo de dos a 50 en poco más de dos años. Fue entonces cuando se hizo más claro para las cooperativas de ahorro y crédito de todo el país que necesitaban más tecnología para seguir siendo competitivas.

Kwara ahora va más allá para construir el neobanco de próxima generación que brindará a los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito acceso a préstamos instantáneos y servicios de terceros, como seguros, mientras la empresa se prepara para ofrecer soluciones integrales a sus clientes.

La puesta en marcha recaudó $ 4 millones en una ronda de financiación para crear una aplicación neobank que permitirá a las personas registrarse en sus cooperativas de crédito favoritas para acceder a varios servicios financieros.

“Queremos que las cooperativas de ahorro y crédito sean lo más eficientes posible proporcionando a sus miembros el tipo de experiencias neobancarias que desean tener”, dijo a TechCrunch la cofundadora y directora ejecutiva de Kwara, Cynthia Wandia.

Esto debería abrir nuevas vías sin fronteras para que las instituciones crediticias inscriban a nuevos miembros y ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito a alejarse de los tediosos sistemas de papel y la necesidad de sucursales físicas complejas. Los miembros que utilicen la aplicación, cuyo lanzamiento está programado para mediados del próximo año, también podrán realizar un seguimiento de sus flujos financieros personales desde la aplicación.

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Se ha probado la viabilidad de la versión beta de la aplicación, con una tasa de uso de entre el 60% y el 90%, dijo David Hwan, cofundador y director de operaciones de Kwara.

“La aplicación permite a los miembros ver y descargar sus estados financieros, solicitar préstamos y realizar reembolsos. Al empoderar a los miembros, ampliamos la libertad que las cooperativas de ahorro y crédito necesitan para concentrarse en su negocio principal o en tareas de mayor valor agregado ”, dijo Hwan.

Kwara está construyendo un neobanco para cooperativas de ahorro y crédito.

Kwara dijo que sus clientes existentes vieron un crecimiento de su fuerza laboral de más del 19% interanual, tres veces el promedio mundial, ya que la base de préstamos de las uniones de crédito que utilizan sus tecnologías creció en un 46%, a aproximadamente cinco veces el promedio nacional. En su plataforma, Kwara ha respaldado $ 40 millones en transacciones entre las cooperativas de crédito y sus miembros.

Las cooperativas de ahorro y crédito que aprovechan la tecnología también se ganan la confianza de sus miembros, lo que a su vez genera nuevos registros. Wandia dijo que Kwara los está ayudando a administrar un negocio bancario moderno, porque con el respaldo adecuado, estos son bancos que esperan emerger.

“Desde el principio, decidimos ofrecer a nuestros clientes algo que pudieran utilizar para convertirse en banco.

“Creo que marcó una gran diferencia en un corto período de tiempo en términos de generar credibilidad en el lado del producto, porque pudimos idear un producto que desde el principio podría operar un banco, lo cual es inusual, porque normalmente este tipo de cosas están completamente fuera de su rango de precios ”, dijo.

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El año pasado, Kwara entró en Sudáfrica y Filipinas a medida que la demanda de sus servicios aumentaba más allá de Kenia. Espera triplicar el número de uniones de crédito que utilizan su software a 150 para fines de 2022. La puesta en marcha actualmente atiende a 60,000 miembros de Sacco, pero también busca cruzar la marca de 100,000 para fines de año. El objetivo de la startup es servir a mil millones de personas para 2030.

Wandia a déclaré que dès le début, il était clair que Kwara s’étendrait au-delà du Kenya, car ils ont rapidement découvert que la plupart des coopératives de crédit, en particulier celles des marchés émergents, n’avaient pas saisi la vague de la tecnologia.

Kwara también ha comenzado a forjar alianzas con empresas para proporcionar servicios de terceros en su aplicación. La startup se asoció recientemente con Lami Technologies, una compañía de seguros digitales con sede en Kenia, para poner a disposición una amplia gama de productos de seguros, incluida la cobertura de salud, hogar, negocios y vida en la aplicación. Ahí es cuando la startup continúa refinando su aplicación para un lanzamiento completo el próximo año.

El tour de table estuvo a cargo de la empresa Breega VC, con la participación de SoftBank Vision Fund Emerge, Finca Ventures, New General Market Partners, Globivest y Do Good Invest. Otros inversores incluyen Rabacap, Launch Africa, Norrsken Impact Accelerator, Future Africa, Samurai Incubate, DOB Equity e inversores ángeles.

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“A lo largo de los años, hemos visto un creciente interés en cómo generar riqueza a través de la comunidad, así como un cambio en las preferencias de los consumidores hacia la banca digital. El enfoque único de Kwara es un catalizador para una nueva forma de banca minorista a través de uniones de crédito impulsadas digitalmente ”, dijo Ben Marrel, socio fundador de Breega.

Las cooperativas de crédito suelen estar formadas por personas con un interés común o miembros de una industria, como agricultores o maestros, que compran acciones de la institución, ahorran dinero y solicitan préstamos. Son populares en Kenia debido a sus préstamos con tasas de interés bajas y su fácil acceso al crédito en comparación con los bancos convencionales. Aproximadamente 175 uniones de crédito tienen licencia en Kenia para servir a casi 4,1 millones de miembros en todo el país, una gran mayoría aún sin licencia.

Según la Autoridad Monetaria de Kenia, el Banco Central de Kenia (CBK), los activos totales de las uniones de crédito autorizadas aumentaron un 13,5 por ciento el año pasado a $ 5.6 mil millones. Los depósitos de los miembros y el apetito por préstamos también continuaron creciendo, pero también se volvieron vulnerables a los ataques cibernéticos debido a su tecnología débil. El regulador recomendó que cambiaran a mejores tecnologías para proteger los depósitos de los miembros, soluciones que ahora ofrece Kwara.

“Estamos construyendo la infraestructura y los rieles para que las cooperativas de ahorro y crédito y sus miembros se conecten a todo lo que ya existe”, dijo Hwan.

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