Los préstamos contra FD crecieron un 43 por ciento en el último año fiscal, la tasa más alta en casi una década, según mostraron los datos, y surgieron como uno de los productos de crédito minorista de más rápido crecimiento para impulsar los libros de préstamos de los bancos. La cartera pendiente de préstamo a capital se situó en Rs 1,13 lakh crore a fines de febrero, frente a Rs 79,349 crore hace un año.
Un préstamo FD (depósito fijo) es un tipo de préstamo garantizado donde los clientes pueden prometer su depósito fijo como garantía y obtener un préstamo a cambio. El monto del préstamo depende del monto del depósito de FD. Esto puede alcanzar hasta el 90% – 95% del monto del depósito.
«Las tasas de FD están en su punto máximo y los clientes han estado invirtiendo su excedente para invertir en FD durante los últimos dos o tres trimestres», dijo Sumitra Sen, banca de consumo y marketing de IndusInd Bank. Las tasas de interés promedio ponderadas sobre los depósitos pendientes han aumentado más de 100 puntos básicos en el último año, según muestran los últimos datos de RBI.
La tasa de interés sobre el sobregiro de depósito a plazo suele ser de 1-1.5% por encima de la tasa FD. El prestamista más grande del país, State Bank of India, por ejemplo, cobra un 1% por encima de la tasa relativa sobre los depósitos a plazo. «Así que el cliente obtiene dinero al 8-9%… mucho más barato que un préstamo personal o comercial», dijo Sen.
Además, muchos bancos ofrecen características atractivas como la duración de pago flexible, paga solo cuando usas y los intereses se cobran en consecuencia. Sus sanciones son rápidas y la mayoría de las veces el procesamiento de la solicitud y el pago se realizan en el mostrador e incluso sin tarifa de procesamiento. Además, dado que el prestatario no viola el depósito. Tampoco tiene que pagar una multa.
Los bancos también se sienten cómodos prestando contra dichos depósitos porque, además de la exposición a un activo seguro, sus recursos, los depósitos, están intactos incluso cuando aumentan su cartera de préstamos. Además, es fácil monitorear dichos activos ya que estos préstamos están vinculados a sus cuentas de ahorro o corrientes además de activos ponderados de bajo riesgo para el banco. Los préstamos bancarios se están moviendo más que los préstamos minoristas, que han aumentado a una tasa superior a más del 20 por ciento desde el promedio del sector de casi el 15 por ciento, existe la preocupación de que dichos préstamos se sobrecalienten. Pero los banqueros dicen que los incumplimientos de tales préstamos, incluidos los préstamos contra depósitos, son insignificantes.
