Las finanzas integradas, donde las empresas aprovechan las API para integrar la banca y otras herramientas financieras sin tener que construir todo ellas mismas desde cero, ha sido una de las principales tendencias en fintech durante la última década. Hoy, una de las startups más grandes que crea estas API y la tecnología backend detrás de ellas, anuncia una importante recaudación de fondos para duplicar la oportunidad.

Mambu, que ha creado un conjunto de API para impulsar préstamos, depósitos y otros productos bancarios, junto con una gran cantidad de análisis y otras herramientas para desarrollar servicios financieros, ha recaudado 235 millones de dólares. De euros, una Serie E que valora la compañía a 4.900 millones de euros (al tipo de cambio actual, eso es alrededor de 266 millones de dólares para una valoración de 5.500 millones de dólares).

La financiación está siendo liderada por EQT Growth, la firma europea de capital privado, y Mambu, con sede en Ámsterdam / Londres, no revela a otros inversores. (Son dernier tour, lorsqu’il a levé 135 millions de dollars en janvier, a été mené par TCV, avec la participation de Tiger Global, Arena Holdings, Bessemer Venture Partners, Runa Capital et Acton Capital Partners. Sa valorisation a plus que doublé desde.)

La empresa tiene ahora más de 200 clientes que trabajan en conjunto con unos 53 millones de usuarios en unos 65 países. Incluyen grandes neobancos como N26, pero también bancos históricos como Raiffeisen Bank, BancoEstado y ABN Amro.

En términos más generales, Mambu también está trabajando con nuevos participantes en los servicios financieros, como los operadores de telecomunicaciones y las empresas de comercio electrónico, que pueden no estar equipados o no estar interesados ​​en construir servicios financieros desde cero, pero que pueden ver una oportunidad comercial u operativa para brindar sus servicios. clientes con algunas de estas herramientas. de manera más directa e invertir en la creación de servicios financieros más personalizados aprovechando los componentes básicos proporcionados por otra empresa (es decir, Mambu), un modelo que abre la puerta a un conjunto mucho más amplio de clientes para Mambu en el futuro.

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De hecho, Eugene Danilkis, cofundador y director ejecutivo de Mambu, tiene grandes ambiciones sobre dónde cree que Mambu puede sentarse en el mundo más amplio de los servicios financieros.

“Nuestra visión es crear en los servicios financieros y bancarios lo que Salesforce hizo en CRM”, dijo.

En esa nota, las propias ambiciones de Salesforce también son bastante grandes. Sin embargo, en estos días, no es un competidor sino un socio fuerte, dijo Danilkis: Parte del poder de Mambu no está solo en las API de servicios financieros que proporciona, sino en la correa que ‘también está construida para que estos servicios funcionen bien ”Con todo el resto de la infraestructura y las aplicaciones de TI que puede utilizar una empresa. Junto con Salesforce, Mambu se integra con varios otros terceros como AWS, Google, Marqeta, Comply Advantage, Deloitte y muchos más. La cantidad de llamadas API que Mambu maneja diariamente es ahora de alrededor de 130 millones.

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Mambu todavía tenía mucho dinero en el banco antes de este aumento, por lo que el plan para esta ronda final será utilizar los fondos para duplicar la expansión de su negocio en más mercados y empezar a pensar en otras áreas adyacentes de las que le gustaría al negocio. abordar entonces. Áreas como los seguros, dijo Danilkis, definitivamente están en su radar, aunque se negó a decir cuándo podría lanzar servicios y cuáles podrían ser esos servicios. Un área lógica, por ejemplo, podría ser el seguro inmobiliario, ya que ofrece API hipotecarias y trabaja con quienes ya están activos en la financiación inmobiliaria.

De manera más inmediata, todavía ve muchas oportunidades en el ámbito de la simple mejora de los servicios financieros y los componentes básicos para crearlos que ya ofrece. De hecho, se eriza un poco cuando mencionas “finanzas integradas”. El término preferido de la empresa para describir lo que hace es “plataforma bancaria SaaS”, que, según él, es un testimonio del papel más fundamental que desempeña Mambu para ayudar a sus clientes a crear servicios financieros personalizados para ellos, lo mismo.

“Si damos un paso atrás en la industria, la mayoría de los bancos y fintechs se están enfocando en productos de alto volumen que deben ser muy digitales pero que aún deben personalizarse para el individuo”, dijo. “Va más allá de préstamos y depósitos. A largo plazo, dijo, Mambu quiere ayudarlos a crear “productos comerciales más complejos en los que podría tener volúmenes más bajos pero también valores más altos”. Señala que también persisten desafíos con las integraciones y el middleware en los servicios financieros, que es otra área en la que Mambu brindará mejor tecnología al mercado. El objetivo, dijo, es “cómo encajar mejor en el ecosistema”, que incluirá la creación de más integraciones prediseñadas para soluciones de terceros. “Estamos invirtiendo para unir gran parte de este ecosistema”, agregó. (Esa es la filosofía de Salesforce aquí).

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También puede haber adquisiciones, lo que Mambu aún tiene que hacer, ya que solo ha experimentado un crecimiento orgánico hasta ahora.

EQT en realidad estaba charlando con Mambu antes de la ronda anterior, pero solo está invirtiendo por primera vez en esta serie E.

“Hemos estado siguiendo el viaje y la ejecución estelar de Mambu durante varios años”, dijo Carolina Brochado, socia del equipo asesor de EQT Growth. “Sentimos una fuerte conexión con la visión de Mambu como organización, dada la estrecha alineación con los valores de responsabilidad y sostenibilidad, y creemos que la solución de Mambu hace que el sistema financiero sea más accesible y asequible para millones de personas en todo el mundo. Estamos encantados de asociarnos con una de las principales empresas y equipos de gestión de FinTech en Europa, que ofrece una plataforma en la nube moderna y única en la industria para satisfacer el enorme mercado de 100.000 millones de euros atendido por proveedores de software bancario tradicionales y soluciones internas. Ella se unirá al tablero con esta ronda.

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