Marshmallow: un proveedor de seguros de automóviles con sede en el Reino Unido que se ha hecho un nombre en el mercado al ofrecer un nuevo enfoque para el seguro de automóviles destinado a utilizar un conjunto más amplio de puntos de datos y algoritmos inteligentes para crear una base de clientes más diversa y brindar servicios más competitivos. Precios: hoy presagia un hito en su vida como startup, así como en el mundo tecnológico más grande de Gran Bretaña.

La compañía con sede en Londres, cofundada por los gemelos idénticos Oliver y Alexander Kent-Braham y David Goaté, ha recaudado 85 millones de dólares en una nueva ronda de financiación. La valoración de la Serie B es importante de dos maneras: catapulta a Marshmallow a una valoración de “unicornio” de más de $ 1 mil millones, específicamente $ 1,250 millones; y la propia Marshmallow es parte de un grupo muy pequeño de startups británicas fundadas por negros, Oliver y Alexander, que alcanzaron ese número.

(Para ser claros, Marshmallow se describe a sí mismo como “el primer unicornio británico fundado por personas negras o con herencia negra”, aunque puedo pensar en al menos uno que lo precedió: WorldRemit, que se renombró el mes pasado en Zepz, está valorado actualmente en $ 5 mil millones; el cofundador y presidente Ismail Ahmed ha sido descrito como el británico negro más influyente).

Si Marshmallow es el primero o uno de los primeros, dada la falta de diversidad en la industria tecnológica del Reino Unido, especialmente en sus rangos superiores, este es un detalle notable que merece ser destacado, incluso si espero que algún día sea menos. raro.

Mientras tanto, el enfoque innovador de big data y el éxito del mercado de Marshmallow hablan por sí mismos. Cuando cubrimos la última ronda de financiación de la compañía antes de esta, un aumento de $ 30 millones en noviembre de 2020, la puesta en marcha estaba valorada en $ 310 millones. Menos de un año después, la valoración de Marshmallow casi se ha cuadriplicado y ha gastado 100.000 pólizas vendidas en su país de origen, con un crecimiento del 100% en los últimos seis meses.

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El plan ahora, me dijo Oliver en una entrevista, será profundizar su relación con los clientes, en parte ofreciéndoles más compromiso para convertirlos en mejores conductores, pero también potencialmente vendiéndoles más servicios.

En esto, la startup aprovechará un nuevo enfoque que están adoptando otras startups insurtech a medida que repensan los modelos de seguros tradicionales, al igual que YuLife posiciona sus productos de seguros de vida dentro de una empresa más grande de bienestar y mejora personal. Actualmente, la edad promedio de los clientes de Marshmallow es de 20 a 40 años, dijo Oliver, y hay nuevos productos que se están considerando potencialmente para los usuarios más jóvenes. Esto significa que hay un valor a largo plazo en mejorar la lealtad y mantener a estos clientes durante muchos años.

Al mismo tiempo, Marshmallow también utilizará los fondos para acercarse a su plan de expandirse a mercados fuera del Reino Unido, una estrategia que ha estado en proceso durante algún tiempo. Marshmallow habló de la expansión internacional en su ciclo más reciente, pero aún tiene que anunciar qué mercados buscará abordar primero.

Los seguros, y las startups de seguros en particular, a menudo se asocian con las startups de fintech, entre otras cosas porque los dos sectores tienen mucho en común: ambos operan en las áreas de evaluación y mitigación de riesgos y fraude; en muchos casos se trata de inversiones discrecionales por parte de los clientes; ambos están altamente regulados y requieren una protección de datos sólida para sus usuarios.

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Quizás debido a que gran parte del trabajo duro es el mismo para ambos, no es raro ver servicios diseñados para servir a ambas industrias (FintechOS y Shift Technology son dos ejemplos), para empresas de tecnología, financieras para participar en servicios de seguros, etc.

Pero en realidad, los seguros, y los seguros de automóviles en particular, han experimentado un impacto masivo de Covid-19 exclusivo de esta industria. Informes separados de EY y la Asociación de Aseguradoras Británicas señalaron que 2020 en realidad vio un aumento para muchas compañías de seguros de automóviles: los bloqueos significaron que menos personas conducían y, por lo tanto, menos accidentes y menos quejas.

Sin embargo, 2021 ha sido una historia diferente: las nuevas reglas de precios implementadas probablemente harán que varios proveedores se conviertan en números rojos durante el año. Y el Chartered Insurance Institute señala que también valdrá la pena observar cómo el bajo uso del automóvil en un año afectará el uso en el futuro: algunos propietarios de automóviles, especialmente en áreas de ciudades donde mantener un automóvil es costoso, inevitablemente comenzarán a cuestionar si necesitan poseer y asegurar un automóvil.

Todo esto, irónicamente, en realidad funciona en la dirección de una empresa como Marshmallow, que ofrece un enfoque más flexible a los clientes que, de otro modo, podrían ser rechazados por empresas más tradicionales o que podrían recibir ofertas de ellos. Curiosamente, si bien los neobancos ciertamente han impulsado a las instituciones más tradicionales a intentar actualizar sus productos para que sean competitivos, no ha sucedido lo mismo en los seguros, al menos todavía no.

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“Partimos de la idea del poder de los datos y el uso de una gama más amplia de recursos [than incumbents], y usar eso en nuestras tarifas nos ha permitido ofrecer mejores tarifas a más personas ”, dijo Oliver, pero eso no llevó a Marshmallow a ver más competencia de los operadores tradicionales más antiguos. “Se trata de grandes empresas y estancadas. Estas empresas han existido durante décadas, algunas durante siglos. El cambio no ocurre rápidamente.

Esto deja una gran oportunidad para empresas como Marshmallow y otros actores más nuevos como Lemonade, Hippo y Jerry (no es una startup de seguros per se, pero también incursiona en el espacio), y una gran apertura para que los inversores apoyen nuevas ideas en una industria que se estima que es por valor de $ 5,000 mil millones.

“La tracción que ha logrado el equipo demuestra la demanda de un nuevo tipo de proveedor de seguros, uno que se centre más en la experiencia del consumidor y utilice la última tecnología y datos para ofrecer precios justos”, dijo Eileen. Burbidge, socio de Passion Capital, en una oracion. “Estamos orgullosos de apoyar las ambiciones del equipo desde el principio, y ahora esperamos su próximo capítulo en Europa mientras continúa su misión de cambiar la industria para mejor”.

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