Mathew Megens, director ejecutivo de Hyperjar
¿Qué hace cuando el mercado que ha establecido para abordar todos los cambios de reconocimiento en el lapso de unos pocos meses?
Esa fue la pregunta a la que se enfrentó la startup británica Hyperjar cuando la pandemia de Covid aceleró las tendencias que ya estaban alterando el rostro de las principales calles de Gran Bretaña.
Lanzada en septiembre del año pasado, Hyperjar es una fintech orientada al consumidor que ofrece una nueva visión del tema de las aplicaciones presupuestarias. Fundada por Mat Megens, la compañía invita a sus titulares de cuentas a crear botes virtuales en los que se pueda depositar dinero para fines específicos; en otras palabras, una versión moderna del tipo de herramienta de presupuestación que sus padres o abuelos podrían reconocer.
Pero en lugar de ser solo una aplicación de ahorro, Hyperjar permite que los fondos se asignen a los minoristas asociados. Entonces, si compra en una tienda departamental en particular de manera regular, puede ahorrar en un frasco prepago para financiar compras futuras, y el dinero se retiene en un depósito en garantía que paga intereses hasta que se gasta.
Es un modelo que efectivamente revierte el modelo común de punto de venta de “compre ahora, pague después” y en su lugar fomenta un enfoque de “ahorrar y mantenerse libre de deudas” para comprar bienes o servicios. Megens establece el principio simplemente: «La deuda no debe utilizarse para pagar el consumo».
Hyperjar está al principio, pero se han asociado con grandes operaciones minoristas y en línea como Boden, Shell, Virgin Wines y Dyson.
Convencer a los consumidores
Podría decirse que Hyperjar se enfrenta a dos desafíos importantes. La primera es convencer a los consumidores de que la planificación anticipada y los ahorros son una mejor manera de financiar compras regulares que escuchar el canto de sirena del crédito instantáneo o incluso comprar con una tarjeta de crédito. La otra es abordar un panorama minorista que se reconfigura casi a diario.
Una combinación de una racha de bloqueos y la creciente popularidad resultante del comercio electrónico ha puesto a las grandes marcas minoristas bajo presión y, en las últimas semanas, Arcadia Group y Debenhams, dos cadenas nacionales, se han desvanecido en la administración con sus marcas vendidas respectivamente a puros. jugar al comercio electrónico. Boohoo compró Debenhams. ASOS ha comprado algunas de las marcas de Arcadia. Las ofertas significan que las tiendas desaparecerán de Main Street incluso mientras las marcas continúen viviendo. Detrás de estos titulares recientes se esconde una imagen aún más inquietante. En noviembre de 2020, Local Data Company advirtió que alrededor de 18,000 negocios comerciales podrían quedar vacíos debido al impacto de los cierres y restricciones. En enero, la misma empresa informó que las tasas de desocupación en el cuarto trimestre de 2020 habían subido al 13,7%. Desde entonces, el Reino Unido ha entrado en otro bloqueo y los minoristas no esenciales permanecen cerrados. No es una buena situación para el sector.
Esto no afectará necesariamente la capacidad de Hyperjar para asociarse con minoristas en línea, omnicanal y físicos, pero muestra que la industria minorista está cambiando, si no en crisis. Esto, a su vez, podría tener un impacto en el apetito de las grandes marcas por las asociaciones.
Recurrir a las pymes
Todo esto plantea la pregunta de cómo aumentar las audiencias para una nueva herramienta de consumo en medio de la enorme incertidumbre de la industria.
La respuesta de Hyperjar fue realizar un semi-pivote. Si bien continúa interactuando con marcas asociadas clave, la compañía ahora está poniendo más énfasis en el mercado de las pymes.
“Estamos realizando una prueba beta con pymes, en la que participan empresas como escuelas de baile, pubs y empresas de reparto”, dice Megens.
Hay una lógica comercial en esto que va más allá de las dificultades de los grandes minoristas. Como explica Megens, desde el punto de vista comercial, Hyperjar es esencialmente una herramienta de fidelización, ya que anima a los consumidores a apoyar a los minoristas de su elección. «Y las pequeñas empresas necesitan apoyo», añade.
Lealtad local
Por lo tanto, los consumidores pueden usar Hyperjar para reservar fondos para pagar las comidas en un pub o restaurante local, o en una tienda de comestibles. «Estas son a menudo las tiendas locales a las que la gente es más leal», dice Megens.
Pero el desafío es llegar a estos socios. Puede ser difícil conseguir una audición por primera vez de un gran minorista, pero una vez que lo haga, es posible que una o dos reuniones resulten en un despliegue en las operaciones nacionales. Por otro lado, asociarse con suficientes empresas locales para lograr una masa crítica requiere mucho más cuero de calzado físico o metafórico para gastar. “Las pequeñas empresas son difíciles de desarrollar”, reconoce Megans.
Entonces, ¿se puede hacer?
Hyperjar busca atajos. Megens cita a un inversor en la empresa que tiene una gran red de pequeñas empresas en contacto con los consumidores, lo que proporciona una forma de llegar rápidamente a muchos socios potenciales. “El director de estrategia, Chris Francis, también ve otras asociaciones potenciales. “La integración de pagos es otra solución”, dice, citando a las empresas de pago que podrían usar Hyperjar para agregar otro nivel de servicio. «Y también podemos hablar con organismos de la industria como la Federación de Pequeñas Empresas y Cámaras de Comercio».
Hay una colina que escalar, pero Hyperjar ha avanzado. Hasta la fecha, tiene entre 17.000 y 18.000 usuarios que han comprado el modelo de jar virtual. La atracción, dice Megens, es el interés pagado sobre los fondos ahorrados y la seguridad que proviene de saber que los fondos están protegidos en una cuenta de depósito en garantía. Esto significa que, a diferencia de los certificados de regalo, el dinero aún se puede utilizar si un minorista específico quiebra.
Sin embargo, hay preguntas que deben ser respondidas. ¿Los consumidores del Reino Unido son realmente leales a las tiendas y negocios locales como gimnasios y pubs? ¿Y esta lealtad alentará a las personas a adoptar el paradigma del bote de ahorros? La responsabilidad recae ahora en la empresa para demostrar que los consumidores están dispuestos a mostrar lealtad a las grandes marcas y las pequeñas empresas dejando de lado el dinero que tanto les costó ganar.
