El mundo parece ir más rápido cada año y, sin embargo, nada parece más lento que la velocidad a la que se distribuyen los cheques de pago. En los Estados Unidos, el trabajo realizado el día después de un período de pago tardará solo dos semanas en procesarse, y un cheque o depósito directo llegará una o dos semanas más tarde. Para las decenas de millones de empleados que viven de cheque a cheque, ese retraso de semanas puede significar la diferencia entre un cheque de alquiler o no.

Varias nuevas empresas han abordado este problema con diferentes soluciones, y Clair es una de las ofertas más nuevas y atractivas.

Utilizando su propia base de capital, Clair, con sede en Nueva York, ofrece anticipos de pago instantáneos y, lo que es más importante, gratuitos a los trabajadores al integrarse con plataformas de tecnología de recursos humanos existentes. Funciona tanto con empleados de tiempo completo como con trabajadores de concierto, y ofrece un conjunto de aplicaciones móviles y en línea para que los trabajadores entiendan sus finanzas y soliciten un anticipo de los salarios devengados.

La compañía fue fundada a fines de 2019 por el CEO Nico Simko, el COO Alex Kostecki y el CPO Erich Nussbaumer, y hoy la compañía anunció que ha recaudado $ 15 millones en fondos de la Serie A liderados por Kareem Zaki. De Thrive Capital, quien se unirá a la compañía. Junta Directiva. directores. Hace solo unos meses, Clair anunció una ronda de financiación de $ 4,5 millones liderada por Upfront Ventures, lo que eleva su financiación total a $ 19,5 millones.

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“Payday Advance” o “Earned Payday Advance” (hay una pequeña distinción) ha sido el eufemismo de Silicon Valley para los préstamos de día de pago, una industria que ha estado plagada de acusaciones de fraude, engaño y codicia voraz que distrae a los trabajadores de su arduo trabajo. – cheques de pago obtenidos gracias a tipos de interés usureros.

Lo que distingue a Clair es que su oferta es gratuita para los trabajadores. Dado que se conecta directamente a los sistemas de recursos humanos, la puesta en marcha asume un riesgo financiero mucho menor que los prestamistas tradicionales, que no tienen acceso a los datos de nómina que Clair puede analizar.

Para Simko, uno de sus objetivos es simplemente ver la eliminación completa de la industria tradicional. “Tengo un prestamista de día de pago justo enfrente de mi apartamento en Brooklyn y hay una larga fila el día 25 de cada mes, y no voy a parar hasta que esa fila se acabe”, declaró. “Para nosotros, el éxito consiste simplemente en convertirnos en ganadores del acceso a los salarios ganados”.

Es argentino-suizo y vino a Estados Unidos a estudiar en Harvard, donde conoció a Nussbaumer. Terminó trabajando en JP Morgan enfocado en el mercado de pagos. Se mantuvo en contacto con Kostecki, cuyas familias son buenos amigos, y el trío suizo decidió abordar el problema, en parte inspirado por la función de pago instantáneo de Uber que presentó en 2016 y que ha tenido un gran éxito.

Los fundadores de Clair Alex Kostecki, Nico Simko, Erich Nussbaumer. Créditos de la imagen: Claro

En lugar de ganar dinero con tasas de interés, tarifas o propinas, Clair quiere ser el proveedor de servicios bancarios y financieros preferido por los trabajadores. Como señalé la semana pasada acerca de Pinwheel, una plataforma API de nómina que posee la relación de depósito directo con un trabajador, pero garantiza que hará la gran mayoría de sus transacciones financieras a través de esa cuenta, banca en particular.

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Clair ofrece cheques de pago instantáneos gratuitos como puerta de entrada a sus otras ofertas, que incluyen cuentas de ahorro y gastos, una tarjeta de débito, una tarjeta de débito virtual en la aplicación y herramientas de planificación financiera. Simko dijo: “Nuestro modelo de negocio es dar a las personas acceso gratuito al salario que ganan, luego inscribirlos automáticamente en un banco digital, luego ganamos dinero de la misma manera que Chime gana dinero, para averiguar las tarifas de intercambio. “

De hecho, él y la compañía creen tanto en este modelo que en realidad pagará a las plataformas de tecnología de capital humano, como la gestión de la fuerza laboral y los sistemas de nómina, para integrarse con Clair como un incentivo. Ofrece un flujo de ingresos recurrente para las herramientas de recursos humanos en función del número de usuarios que se unen a Clair, independientemente de la cantidad de software que utilicen esos trabajadores. Realmente estamos “derribando la tesis de fintech integrada”, dijo Simko. “Los empleados comienzan a gastar dinero en su tarjeta Clair y lo redistribuimos a nuestra [HR tech] los socios.”

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Clair se une a varias otras empresas en este espacio, que se está volviendo cada vez más apasionado a medida que la oportunidad percibida en los servicios financieros sigue siendo alta entre los inversores. El año pasado, la plataforma de nómina Gusto anunció que pasaría de una nómina simple a una plataforma de bienestar financiero, que se basa parcialmente en sus avances instantáneos de nómina o lo que llama Cashout. Hemos cubierto Even, que es uno de los originales en este espacio con una asociación importante con Walmart, así como con el neobank Dave, que ofrece funciones de anticipo de día de pago con un modelo de ingreso de propinas. Dave acaba de anunciar un PSPC de $ 4 mil millones con VPC Impact Acquisition Holdings III.

No obstante, el ángulo de Clair se diferencia a medida que se intensifica la carrera para encerrar a todos en el mundo con nuevos servicios financieros. Simko dice que ve una oportunidad gigantesca para ser el “Alipay” de los Estados Unidos, y señala que a diferencia de China con Alipay, Nubank en Brasil y cada vez más en América Latina, y N26 y Revolut en Europa, todavía hay una oportunidad para una completa neobank para conquistar el mercado americano.

Con este nuevo financiamiento, la compañía continuará expandiendo su oferta de productos, explorando áreas como salud y pago de deudas. “Puedo dar la APR no en función de su puntaje crediticio, sino en función del puntaje crediticio de su empleador, que es la idea multimillonaria aquí”, dijo Simko. El equipo tiene su base nominal en Nueva York con aproximadamente la mitad del equipo de alrededor de 25 personas.