Puede ser difícil construir un historial crediticio si usted es un consumidor que tiene dificultades para acceder al crédito en primer lugar.

Ingrese a TomoCredit, que desarrolló una tarjeta de crédito enfocada en construir un historial crediticio para los prestatarios por primera vez. La startup con sede en San Francisco anunció hoy que ha recaudado $ 10 millones en una ronda de financiación de la Serie A codirigida por Kapor Capital y KB Investment Inc. (KBIC), una subsidiaria del principal banco de consumo de Corea del Sur. Lewis & Clark Ventures, AME Cloud Ventures, Knollwood Investment Advisory, WTI, cofundador de Bronze and Square Sam Wen también participó en el financiamiento Serie A.

El nuevo capital llega poco más de siete meses después de que TomoCredit recaudara $ 7 millones en fondos iniciales y eleva el total recaudado este año a $ 17 millones. La compañía también anunció hoy que nombró a Ash Gupta, ex CRO de American Express, para su junta directiva.

La cofundadora y directora ejecutiva de TomoCredit, Kristy Kim, ideó el concepto de negocio después de que le negaran repetidamente un préstamo para un automóvil cuando tenía poco más de 20 años.

Kim, quien emigró a Estados Unidos desde Corea del Sur con su familia cuando era niña, estaba decepcionada de que su falta de historial crediticio resultara ser un obstáculo a pesar de tener un trabajo “y un flujo de caja positivo”.

Así que se asoció con Dmitry Kashlev, un inmigrante ruso, en enero de 2019 para crear una solución para otras personas nacidas en el extranjero y adultos jóvenes que enfrentan problemas crediticios similares. Ese otoño, la startup (abreviatura de Tomorrow’s Credit) fue aceptada en Barclays Accelerator, impulsado por Techstars.

FinTech ofrece una tarjeta de crédito destinada a ayudar a los prestatarios por primera vez a construir un historial crediticio, en función de su flujo de efectivo, en lugar de su puntaje FICO o su informe crediticio. Su mayor diferenciador, cree Kim, es que no tiene tarifas, ni APR ni crédito. Los productos de crédito tradicionales dependen en gran medida de las tarifas y la APR, dijo, mientras que TomoCredit gana dinero con las tarifas de los comerciantes.

Créditos de imagen: TomoCredit

TomoCredit funciona con Finicity (que fue adquirida por Mastercard el año pasado) y aprovecha la red de datos de la empresa y la tecnología de banca abierta para que pueda acceder de forma ‘segura’ a las cuentas bancarias de los solicitantes para obtener información crediticia y financiera con fines de suscripción.

Una vez aprobado, los solicitantes reciben el TomoCredit Mastercard. El objetivo es traer “millones de personas que no tienen puntaje crediticio al sistema financiero, permitiendo que un grupo diverso de consumidores se posicione mejor como solicitantes calificados para hipotecas, préstamos para automóviles u otras compras importantes”, dijo la compañía. .

TomoCredit ya ha preaprobado a más de 300.000 clientes y planea emitir un total de 500.000 tarjetas para fin de año, según Kim.

“Hemos aumentado 10 veces este año desde principios de 2021”, dijo Kim. “No obstante, esta ronda se adelantó a lo programado”.

Algo que ha sorprendido a Kim es el interés de una variedad de tipos de consumidores.

“Al principio, pensamos que los estudiantes internacionales y los inmigrantes estarían más interesados ​​en nuestro producto”, dijo a TechCrunch. “Pero después del lanzamiento, nos dimos cuenta de que muchas personas pueden beneficiarse de él, desde trabajadores de la economía de conciertos hasta YouTubers y cualquier joven que aún no haya tenido la oportunidad de generar crédito. El mercado es mucho más grande de lo que pensábamos. “

A principios de 2022, la compañía planea lanzar la tarjeta Tomo Black, un producto para algunos de sus clientes existentes que tienen un “buen desempeño”. Actualmente lo está probando con algunos de sus usuarios existentes.

“Este es un producto de alta gama que puede crecer con nuestros clientes, que queremos mantener durante los próximos 10 a 20 años”, dijo Kim. “No queremos que nuestro producto sea una solución provisional.

Créditos de imagen: TomoCredit

La startup planea utilizar su nuevo capital para contratar más y mejorar funciones como el pago automático semanal y los límites de crédito altos en un intento de “impulsar las calificaciones crediticias más rápido”, agregó. Actualmente, TomoCredit tiene alrededor de 30 empleados, frente a los 10 cuando se incrementó por última vez en febrero.

“METROSu principal objetivo es reclutar al mejor talento ”, dijo Kim, y señaló que la empresa ya ha contratado a“ ejecutivos senior de Wells Fargo ”.

“Cuando reclutamos y contratamos, nos preocupamos por la diversidad”, agregó. “Diseñamos productos para personas tradicionalmente desatendidas por los grandes bancos. Creo que para alinearnos con nuestra misión, deberíamos incorporarla en nuestra formación de equipos. Más del 50% de nuestros ejecutivos son mujeres. Todo el equipo de riesgo es femenino. Somos diversos en términos de género, edad y etnia porque realmente queremos comprender a nuestros clientes y crear un producto inclusivo. “

Brian Dixon, socio de Kapor Capital, señala que existen Hay aproximadamente 45 millones de personas en los Estados Unidos que se espera que tengan un puntaje de crédito, pero no pueden obtener un préstamo, obtener una tarjeta de crédito o solicitar una hipoteca. Y ese número solo está aumentando.

“Cuando supimos que Kristy había experimentado personalmente estos problemas cuando se mudó a los Estados Unidos y que sabiamente encontró una forma de evitar el sistema de tarjetas de crédito depredador y roto, fortaleció nuestra fe en ella y en el producto en sí”, escribió por correo electrónico. .

Dixon cree que el modelo de TomoCredit de no cobrar al usuario lo convierte en un “alternativa segura y asequible ”a lo que hay en el mercado.

“Su misión se alinea con nuestra tesis de llenar las brechas en el acceso y las oportunidades en el espacio crediticio en general también”, agregó.

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