La ola de neobancos está comenzando a tomar forma en África, particularmente en Nigeria, donde las nuevas fintechs están tratando de hacer frente a los viejos bancos ofreciendo servicios bancarios más baratos y personalizados..

Sparkle, fundada por un ex director ejecutivo de un antiguo banco nigeriano, es una de esas fintech y ha cerrado una ronda de financiación de 3,1 millones de dólares para expandir sus operaciones.

Los nigerianos tienen una relación de amor y odio con los bancos tradicionales. Aunque el número de cuentas bancarias activas en el país supera los 100 millones (de una población de alrededor de 200 millones), los problemas con la prestación de servicios ineficaces, el tiempo de inactividad en serie, las deudas incobrables y las experiencias han hecho que muchas personas desconfíen de los servicios bancarios.

Neobanks ha percibido una oportunidad y está compitiendo por la atención de estos clientes bancarizados pero insatisfechos. Sparkle, como cualquier neobanco del mercado, se basa en funciones estándar como ahorros, pagos de facturas, recargas, solicitud o envío de fondos, así como en funciones menos comunes, como dividir facturas y revisar el desglose de gastos, para atraer clientes a un medio ambiente. Marlet.

“Somos bastante diferentes en cierto modo porque en lugar de separar los servicios financieros del estilo de vida, hemos intentado unirlos, especialmente desde que hemos visto a más y más personas comenzar a llevar una vida más digital”, dijo el director ejecutivo Uzoma Dozie. . dijo a TechCrunch en una entrevista.

“Esto significa que no vemos a nuestros clientes desde una perspectiva de cuentas, pagos, depósitos o créditos, pero ¿cómo podemos ayudarlos a hacer lo que quieren hacer en un momento dado?. “Así que este es el caso comercial de Sparkle: brindar servicios de apoyo financiero, de estilo de vida y de negocios a los nigerianos.

En abril, la compañía lanzó Sparkle Business para adquirir un conjunto diferente de usuarios desatendidos: pequeñas y medianas empresas.. Sparkle dice que la nueva rama de negocios se ha adaptado bien a esta categoría, que ahora tiene acceso a la gestión de inventarios y facturas, asesoramiento fiscal y servicios de gestión de nóminas y empleados..

Estas empresas pueden acceder a estas funciones con un número de identificación fiscal (TIN) y una dirección de correo electrónico, la forma de documentación más baja del mercado para empresas..

Créditos de imagen: Centelleó

La combinación de Sparkle de brindar servicios bancarios personales y comerciales en una sola plataforma es única. Otros neobancos del país – como Kuda, VBank, FairMoney y Carbon – son conocidos ofrecemos servicios a medida para particulares. Al mismo tiempo, plataformas como Brass y Prospa atienden a empresas de diferentes tamaños..

“Como pequeña empresa, no llevo mi cuenta bancaria en mi móvil. Llevo mis cosas. Por eso, reunimos todo lo relacionado con su negocio en un solo lugar para que pueda hacer negocios dondequiera que esté ”, dijo Dozie. “Para las personas, reunimos todo en un solo lugar para que puedan hacer lo que quieran. fácilmente donde quiera que estés. Pero al final del día, le brindamos la información que necesita para tomar decisiones espontáneas.

Dozie destaca algunas características de Sparkle que los clientes difícilmente podrían obtener con otras plataformas. Por ejemplo, los clientes pueden verificar el historial de transacciones con un beneficiario en particular sin pasar por un estado financiero, confirmar la ubicación donde realizaron cada transacción, y programar pagos.

El diseño de Sparkle también se adapta a la forma en que la mayoría de los nigerianos viven sus vidas sin conexión. Los clientes pueden tienen varios cuentas (personales y profesionales) y cambiar a Sparkle cuando lo deseen. Pueden usar la plataforma en varios teléfonos con la misma seguridad mejorada que otras plataformas que permiten iniciar sesión en un solo teléfono, dijo Dozie.

Desde su lanzamiento el año pasado, el neobanco ha adquirido más de 40.000 clientes del sector de la banca minorista y 2.000 negocios. La compañía ha comenzado a cobrar a los clientes individuales una tarifa nominal para mantener sus cuentas en funcionamiento y planea cobrar a las empresas la mayoría de las funciones, excepto los servicios de impuestos, dijo Dozie..

Al igual que la mayoría de los bancos digitales del país, Sparkle tiene una licencia de banca de microfinanzas. También se ha asociado con Visa para permitir a los usuarios realizar pagos en persona o digitales con una tarjeta Visa. Otras asociaciones son con empresas como Network International y PwC Nigeria.

Cualquiera que esté familiarizado con el funcionamiento del espacio fintech nigeriano sabe que conseguir licencias y asociaciones puede llevar algún tiempo. Sparkle pudo hacer esto en menos de un año gracias a la vasta experiencia y conexiones de su CEO.

Antes de Sparkle, Dozie fue CEO y último Director Gerente de Diamond Bank Group. Él supervisó las sucursales corporativas, comerciales y minoristas del banco antes de su fusión con Access Bank; la empresa tiene ahora 29 millones de clientes.

Con Sparkle, Dozie apunta a expandir las capacidades de los sectores bancario y minorista de Nigeria, continuando donde lo dejó en Diamond Bank. Como inversor, reclutó a un elenco totalmente nigeriano para su mesa redonda: inversor principal Leadway Assurance, el participante de Trium Network y algunas personas anónimas de alto patrimonio neto. La inversión se produce después de que Sparkle cerró un amigos y familiares Ronda de pre-semilla de 2 millones de dólares durante el año pasado.

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Sintió que si bien podría haber recaudado fondos de inversionistas extranjeros, eligió ir con este grupo de inversionistas porque ofrecen la experiencia y el mercado que Sparkle necesita para crecer en Nigeria.. También quería que las personas de alto patrimonio neto invirtieran en una empresa de tecnología.

Colectivamente, como grupo de inversores y empresarios, somos nigerianos optimistas sobre Nigeria y la oportunidad que presenta el país. en términos de crear redes y comunidades globales, todo a través de una sola aplicación ”, dijo el CEO en un comunicado..

El CEO le dijo a TechCrunch que Sparkle utilizará la inversión para dos propósitos: crear automatización de procesos robóticos para ayudar a los procesos mundanos y repetitivos, y luego contratar talento en ingeniería, riesgo financiero y marketing.

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