Tala, un prestamista digital de mercados emergentes que ofrece préstamos de entre $ 10 y $ 500 a consumidores y propietarios de pequeñas empresas, ha recaudado $ 145 millones en financiamiento de la Serie E.

Upstart, una empresa fundada por los ex Googlers Dave Girouard, Anna Counselman y Paul Gu, lideró la ronda. Participó la red DeFi Stellar Enterprise Foundation, junto a nuevos inversores Kindred Ventures y el grupo J. Safra.

Los inversores existentes IVP, Revolution Growth y Lowercase Capital también se unieron a la ronda que eleva la financiación total de Tala recaudada a poco más de $ 360 millones.. La nueva inversión valora a Tala al norte de los 800 millones de dólares, según una fuente cercana a la empresa.

sin embargoA diferencia de la última ronda de financiamiento en la que Tala recaudó $ 100 millones en financiamiento de deuda además de su Serie D de $ 110 millones, el microprestamista solo recaudó capital en esta ocasión.

En 2011, Shivani Siroya fundó Tala después de dejar su cargo como analista de banca de inversión. La idea surgió mientras realizaba una investigación para el Fondo de Población de las Naciones Unidas. Descubrió que muchas de las personas con las que habló en los mercados emergentes eran solventes, pero no tenían acceso inmediato al crédito ni a los préstamos rápidos.

Además, más de 2 mil millones de estas personas tienen acceso limitado a servicios financieros y capital de trabajo según las estadísticas del Banco Mundial.

Con atención Al estudiar los problemas que causan este problema, Siroya concluyó que el sistema financiero en estos mercados esencialmente no fue diseñado para satisfacer las necesidades del segmento desatendido.. Y Tala podría cambiar eso; y hasta ahora lo ha hecho (hasta cierto punto).

En 2014, Tala lanzó por primera vez su aplicación móvil para ofrecer créditos y préstamos no garantizados a consumidores en Kenia, pero desde entonces se ha expandido a Filipinas, México y, más recientemente,, India. La empresa utiliza los datos telefónicos de los usuarios y su actividad (por ejemplo, con qué frecuencia y con qué rapidez se pagan las facturas telefónicas) para crear puntajes de crédito que determinan cuánto crédito puede recibir un usuario..

Más de 6 millones de clientes en estos cuatro mercados usan Tala, y la compañía dice que ha desembolsado más de $ 2.7 mil millones en crédito desde su creación.

Y con 12.000 nuevos usuarios que se registran para obtener crédito todos los días, Tala está en transición para ofrecer una gama más amplia de servicios financieros en una sola cuenta y capturar más valor en toda la cadena de suministro..

“Nuestra aplicación de Android le dio a más de 6 millones de personas acceso a nuestro primer producto, que fue el acceso al crédito”, dijo Siroya a TechCrunch en una llamada.. “Y ahora vamos más allá para convertirse en esa cuenta financiera completa para nuestros clientes. Y, nuevamente, en todos nuestros mercados, eso es lo que buscamos hacer con esta recaudación de fondos.

El fundador y director ejecutivo destacó que las nuevas ofertas de productos ayudarán a los clientes a “utilizar, ahorrar, proteger y hacer crecer su dinero mejor”.

Considérez cela comme une approche de la banque numérique axée sur le crédit qui tire parti d’une carte de crédit ou d’une offre similaire (dans le cas de Tala, du crédit via des téléphones portables) et fournit d’autres services autour d ‘una cuenta bancaria. Neobancos como Los brasileños Nubank y Neon y los nigerianos FairMoney y Carbon han explorado este modelo.

Entonces, ¿qué impulsó a Tala a tomar este camino? Según Siroya, los usuarios redujeron su uso de efectivo durante la pandemia y le mostraron a Tala varios puntos débiles para por qué los clientes necesitaban más productos financieros más allá del crédito.

“A través de la relación y la confianza que tenemos con nuestros clientes, De Verdad quería moverse rápido para poder satisfacer esas necesidades ”, dijo Siroya.

Con Tala, los usuarios tienen acceso a una cuenta y otras herramientas para pedir prestado, ahorrar y administrar su dinero, dijo la compañía en un comunicado. A su vez, Tala dice que ofrecerá una gama ampliada de opciones de crédito personalizadas, incluidos préstamos a más largo plazo para adaptarse a los ciclos de ingresos de los clientes..

El uso de cripto y finanzas descentralizadas para habilitar la hoja de ruta de la compañía es una parte integral de esta nueva dirección.

La empresa respaldada por PayPal dice que quiere desarrollar el primer producto criptográfico de consumo para los mercados emergentes y hacer que las criptomonedas sean asequibles para sus usuarios. A continuación, Tala planea utilizar las finanzas basadas en blockchain para refinar su estrategia de mercado de capitales y conectar a inversores y prestatarios en la plataforma Tala..

Upstart y Stellar Development Foundation (SDF), dos inversores en el ciclo, son fundamentales para esta próxima fase de crecimiento de Tala. Upstart, una plataforma de préstamos de inteligencia artificial, ha ayudado a los bancos y las uniones de crédito a obtener más de $ 13 mil millones en préstamos. A la vez, SDF – el brazo sin fines de lucro del Star Network: aprovecha la interoperabilidad con los sistemas financieros existentes en todo el mundo..

“Para nosotros es De Verdad coincide con ambas cosas. Seguimos refinando y mejorando aún más en términos de nuestras ofertas de crédito ”, dijo Siroya. “Y luego el otro lado es De Verdad piensa en como podemos acelerar esta experiencia y aproveche las criptomonedas con estas plataformas.

Tras el anuncio, Paul Gu, cofundador de Upstart y Denelle Dixon, director ejecutivo y CEO de Stellar Development Foundation, se unirán a la junta directiva de Tala..

Durante nuestra conversación, me referí a Branch, un competidor cercano de Tala, y noté que era interesante que ambas plataformas fueran diseñadas simultáneamente para brindar servicios distintos al crédito..

Al igual que Tala, Branch comenzó como un prestamista digital que brindaba préstamos a clientes en Nigeria, Kenia, Tanzania e India.. Pero ahora la empresa, respaldada por Visa, IFC y Andreessen Horowitz, se está convirtiendo en un banco digital que ofrece funciones de pago de facturas, transferencia de dinero e inversión..

Si bien Siroya puede detectar la coincidencia, no duda en elogiar su negocio por encima de otros aparentes competidores.

“Creo que a través todos nuestros mercados, somos De Verdad viendo que están entrando muchas fintechs y viendo la misma oportunidad. Pero de nuevo, cuando piensas en el diseño de estas plataformas y productos, no hay nadie De Verdad que tiene el aliento global que Tala tiene para el segmento desatendido en nuestros cuatro mercados ”, dijo el CEO.

Con su nueva capital, Tala también planea desarrollar su equipo en los cuatro mercados que atiende y en los Estados Unidos, donde tiene su asiento. La compañía dice que también impulsará los planes de expansión geográfica, aunque ha permanecido insensible a los mercados que podrían ser.

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