Las pequeñas y medianas empresas se enfrentan regularmente a problemas de flujo de caja. Pero si bien esta es una situación ya vergonzosa, se ha exacerbado hasta el punto de ruptura para demasiadas personas durante la pandemia de Covid-19. Hoy, una startup del Reino Unido llamada MarketFinance, que ha construido una plataforma de préstamos para ayudar a las pymes a mantenerse a flote durante estos tiempos difíciles, anuncia una gran inyección de financiación de 280 millones de libras esterlinas (383 millones de dólares) mientras se prepara para una nueva ola de solicitudes de préstamos.

“Es un buen momento para prestar, al comienzo del ciclo económico”, dijo el CEO y fundador Anil Stocker en una entrevista.

El financiamiento viene principalmente en forma de deuda: dinero prestado a MarketFinance para que, a su vez, lo preste a sus clientes como socio aprobado del Programa de Préstamos de Recuperación del Gobierno del Reino Unido; y £ 10 millones ($ 14 millones) son acciones que MarketInvoice utilizará para continuar mejorando su plataforma.

El banco italiano Intesa Sanpaolo SpA y una “empresa de inversión global” anónima proporcionan la deuda, mientras que la parte de capital está dirigida por Black River Ventures (que también respaldó a Marqeta, Upgrade, Coursera y Digital Ocean) con la participación del financiador existente, Barclays Bank. SOCIEDAD ANÓNIMA. Barclays es un inversor estratégico: MarketFinance impulsa el servicio de préstamos para pymes en línea del banco. Otros inversores en la puesta en marcha incluyen Northzone.

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Entendemos que la valoración de la empresa está en algún lugar en la región de menos de $ 500 millones, pero más de $ 250 millones, aunque oficialmente no publica ninguna cifra.

Stocker dijo que MarketFinance ha sido rentable desde 2018, una de las razones por las que no ha renunciado a una gran cantidad de capital en este tramo de financiación actual.

“Estamos construyendo un negocio sostenible y el capital que recaudamos tenía como objetivo desbloquear una mejor deuda a mejores precios”, dijo. “Puede ayudar a mostrar más equidad en el balance. Dijo que el dinero “iría a nuestras reservas” y se utilizaría para el desarrollo de nuevos productos, marketing y para desarrollar aún más su conectividad API.

Este último desarrollo es importante: aprovecha la gran ola de juegos de ‘finanzas integradas’ que vemos hoy, donde terceros están ofreciendo préstamos a clientes en sus propias plataformas, con el producto de préstamo impulsado por MarketFinance, similar a lo que está haciendo Barclays. en la actualidad. La gama de empresas que operan esto es potencialmente tan amplia como la propia Internet. La promesa de la financiación integrada es que cualquier marca online que ya haga negocios con pymes podría ofrecer estos préstamos para pymes para… hacer más negocios juntos.

MarketFinance nació hace varios años como MarketInvoice, con su modelo de negocio básico centrado en proporcionar préstamos a corto plazo a una PYME determinada contra el valor de sus facturas impagas, una práctica comúnmente descrita como facturas de financiación. L’idée à l’époque était de résoudre le problème de trésorerie le plus immédiat rencontré par les PME en tirant parti de la chose (les factures impayées, qui finiraient généralement par être payées, mais pas immédiatement) qui a causé le problème de trésorerie en primer lugar.

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Sin embargo, gran parte del financiamiento que las pymes obtienen con las facturas se encuentra principalmente en el ámbito del capital de trabajo, lo que ayuda a las empresas con su nómina y sus propias facturas mensuales. Pero Stocker dijo que con el tiempo, la startup podría ver una mayor oportunidad al proporcionar financiamiento en sumas más grandes y cubrir objetivos de expansión comercial más ambiciosos. Eso fue hace dos años, y MarketInvoice pasó a llamarse MarketFinance en consecuencia. (Todavía ofrece mucho el producto según la factura).

El momento resultó ser fortuito, aunque la razón ciertamente no fue afortunada: Covid-19 ha llegado y ha cambiado por completo la forma en que funciona el mundo. Les PME ont été à la pointe de ce coin, notamment en raison de ces problèmes de trésorerie et du fait qu’elles sont tout simplement moins adaptées à la diversification et au pivotement en raison de l’évolution des forces du marché en raison de leur tamaño.

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Resultó que esto presentaba una gran oportunidad para MarketInvoice.

Stocker dijo que la primera parte de la pandemia de Covid-19 vio la mayor parte de los préstamos obtenidos para manejar las interrupciones comerciales debido a Covid-19. Las interrupciones pueden significar cierres de empresas, o simplemente clientes que ya no vienen como antes, etc. “El gran tema fue el acceso sin fricciones a las finanzas”, dijo, utilizando la tecnología para evaluar mejor y más rápidamente las aplicaciones digitalmente sin “ninguna reunión con los gerentes de los bancos” y reduciendo el tiempo de respuesta a unos pocos días en comparación con las 4 a 6 semanas habituales para las pymes. tradicionalmente esperado.

Si el año pasado se trató más de ‘entrar en pánico, dar un paso adelante o girar’, en palabras de Stocker, ‘ahora estamos viendo a un montón de ellos luchando con problemas de la cadena de suministro, exacerbaciones del Brexit y escasez de mano de obra. Es muy difícil para ellos lidiar con todo esto.

Dijo que la cantidad de solicitudes de préstamos se ha disparado, por lo que no hay escasez de demanda. Él estima que las solicitudes de préstamos mensuales alcanzaron los 500 millones de dólares, una suma enorme para una pequeña empresa en el Reino Unido. Es selectivo en lo que presta: “Elegimos apoyar a quienes pensamos que devolverían el dinero”, dijo.

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